还应该注意的是，投保人所缴纳的保险费在扣除风险保障账户的费用后，仍然不能完全进入投资账户，而是还要扣除一笔“初始费用”，主要包括公司的经营管理费用、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费等。
由于存在初始费用，在投保的前几年里，万能险的收益率往往只能是“纸上谈兵”。因此，万能险适合能持续交费或长期持有保单的消费者，投资年限至少要在10年以上，否则投资效益尚不足以抵消被扣除的手续费。
预期收益率陷阱
代理人为了夸大万能险的收益、吸引投保人，常用的招数还包括混淆实际收益率与预期收益率的区别。按照规定，保险公司在万能险利率演示时，应分成高、中、低三档进行演示，其中低利率为该公司的最低保证利率。
此外，保险公司还应向投保人明示“该演示纯属描述性的，最低保障利率上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。”
然而一些代理人在宣传过程中，不仅不告知投保人最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设，不能作为未来实际收益的保证，反而使用高利率进行演算，或是利用保险公司过去某一时期曾经达到的较高利率进行演算，以此误导投保人。
业内人士建议，在购买万能险时，一定要看清保险条款，不要盲目依赖销售人员的解释和产品说明书之外的其他宣传材料。不妨将保险代理人的各项承诺以附加条款的形式写上保险单。
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