案例1:
张小姐,今年30岁,老公现在事业有成,是一家基金公司总经理,平时比较忙,张小姐在家里做全职太太,每天除了照顾孩子外,也没有其它的事情,不接触社会也已经有好几年的时间。以后也不打算工作了,就准备一直这样相夫教子,但家里的钱都是老公管的,平时只是有一些零花钱,张小姐有点担心自己养老以后的生活……
根据这个情况给张小姐,设计了财富赢家方案,以张小姐做投保人及被保险人,让他老公出钱,这样以后自己就有一份自己可以控制的养老金。
交费方式:10年年交保费:10万元
保险责任:
1)、生存金:从交费的第二年起---59岁,每年领取15530元;
从60岁开始,每年领取31060元,直至终身;(保证养老金领取20年,未领取的部分可在身故时以受益金的方式一次性返还受益人)
2)、持续金:在交费期内,每年可领取2000元,共领取9次;
3)、特别金:在交费期内,每5年可领取50000元,共2次
4)、上述1-3项当年度不领取时,自动进入月复利生息账号。
5)、分红:每年根据保险公司经营状况,进行红利分配,并按年复利进行累积生息。
领取方式(以下为演示,具体领取可自由支配,由于分红及月复利生息存在不确定性,与实现可能有偏差):
61-80岁每年领取养老金:25万*20年=500万
80岁时帐户里还有:50万元,如此时全部取出,每年仍可领取养老金31060元+分红至终身
6).保费豁免:如果投保人因意外事故高残或身故,将豁免投保人剩余未交保费。
案例2:
王先生今年40岁,经营一家外贸企业,前两年事业发展很快,赚的盆满钵满,购买了很多处房产及股票,但是由于近两年房地产的限购,股票市场的起伏跌宕,加之经济危机对外贸行业的影响,使他的生意受到了很大的影响,但有个高兴的事情,他的第二个宝宝出生了,是个男孩,由于生意前景无法预测,作为父亲十分想趁现在经济条件,给自己的孩子安排一生的生活,给其设计了如下的方案,此方案可以保证宝宝终身的教育金、婚嫁金及养老金,更能保证资产的有效传承。
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