万能险，不是所有人都可以碰

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[导读]：每个月还要扣除主险和附加重疾险的几百元保障成本。这样扣下来，保单现金价值也就剩了5000多元，“本金”少了，自然收益低于预期，你觉得呢？

　　褚先生被扣除的初始费用，通俗说来就是保险公司为客户提供服务的各项成本总和。一般来说，万能险第一年保费不足6000元的部分(含6000元)，将收取50%的初始费用，第二年为25%，第三年为15%，第四、第五年均为10%，第六年及之后固定为5%；超过6000元部分则固定按每年5%的比例收取。

　　阳光人寿天津分公司客服人员表示，投保前5年，在扣除了初始费用和保障成本后，万能险的现金价值将会受到很大影响，所以这段时间的投资收益不会很高。但如果客户长期持有，经过万能账户的运作，客户就可以在享受高额保障的同时获得一定的投资收益，满足应急金及养老的需求。

　　安邦人寿天津分公司负责人也表示，投万能险一开始时账户收益多会被初始费用抵消，所以一般8-10年以后才能看出投资收益，短时间内并不会得到高回报。

　　【提醒】

　　50岁以上人群慎买

　　安邦人寿天津分公司负责人表示，与分红险和传统寿险相比，万能险客户可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。不过万能险购买者最好具备几个条件：第一，有稳定持续的收入。第二，有一笔富余资金且长期内没有其他投资意向。第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。第四，对万能险的收益回报有中长期准备(至少应在10年以上)。

　　“万能险适应人群较广，有一定富余资金且注重人身及重疾保障的人群都可以购买，但50岁以上的人和希望短期内见收益者则应慎重考虑。”阳光人寿天津分公司工作人员强调。

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