不过业内人士也提醒投资者，由于7月份是万能险产品在每年下半年的一个销售旺季，为了在市场销售竞争中占据先手，并不排除个别保险公司为了扩大保费收入，而用平滑准备金等来维持万能险账户高收益的可能性，但这种情况一般都不能持久。

　　万能险宜长期持有

　　虽然眼下万能险的收益水平相当诱人，而且基本都有2.5%左右的保底收益，但业内人士还是提醒投资者，由于万能险投资周期长，初期投资成本较高，因此投资者在购买相关产品时还是要根据自己的实际需求出发，合理选择。

　　龚科指出，万能险的保证收益并不是全部保费的收益，而是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益，以预期年化结算利率为5.2%的产品为例，如果一次性购买10万元该产品，扣除1%的初始费用1000元，剩余部分才进入投资账户，1年后的现金价值为10.41万元，以此计算其实际收益率只有4.1%。而且在最初5~10年时间里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。另外，万能险作为投资型险种，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。因此，万能险的投资者应具备以下条件：有稳定持续的收入；家庭有富裕资金且没有其他投资意向；对收益回报有中长期准备。

　　前文提到的保险理财师则提醒投资者，与其他险种相比，万能险可以自由调整保额，灵活地提取账户中的资金，因此投保者应充分利用万能险的特点，根据不同需求合理配置保费支出和保险金额。通常情况下，投保者在25~35岁期间面临结婚、买房、生子等责任，所以保费支出和保额都相应较高；35~50岁期间，孩子开始上学，夫妻双方都还在工作，经济状况转好，投保者此时可以增加保费支出以提升保单的价值；50岁之后，投保者可以考虑增加保费，以积累保单的价值作为退休后的养老金。

　　附注：

　　万能保险（简称万能险）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。