当看到“养老不能靠政府、延迟领取养老金年龄、以房养老”等频繁见诸报端时，作为高净值投资者，你需要认真检查下，在自己的资产配置篮子里，是否有足够的养老金融产品，给未来的生活增添一份保障。
目前与养老相关的金融产品主要是个人商业养老保险。近日以房养老的“倒按揭”金融产品将被政策指引力推。不过，以往在南京、上海、北京等城市，个别金融机构曾自发尝试推出倒按揭的金融产品，最终受多方因素影响未能做大，也不是投资者选择的主流。
本报不完全统计发现，在各家保险公司推出的养老保险产品中，超过95%以上都属于分红型产品，有的还推出投资连结型、万能型的产品。这三类产品都有哪些优劣点？在选择养老保险时，该注意哪些事项？本期报告将逐一详细剖析。
万能产品：保底+浮动收益
对于可投资的资产在1亿元以上的超高净值人士，其保险需求集中在规避遗产税、实现财富传承；高端医疗保险两大领域。而对于中高端净值人群，商业养老保险则是对冲未来工作、事业出现重大风险，或资产发生贬值的适合金融工具。
目前各家保险公司推出的养老型保险产品，以分红类的为主流。譬如，中国人寿(行情,问诊)推出的国寿松鹤颐年年金保险（分红型）产品，交费期间分为5年、10年和20年三种。年金开始领取年龄分为50岁、55岁等五种。
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