晚来得子的一家该如何理财
向日葵保险网
[导读]：从工资增长抵消通胀的角度看，到夫妻60岁也就增加50万元储蓄，应对孩子出国、夫妻或老人的健康问题捉襟见肘，所以在还有15年左右的收入期内，必须做全面规划，才能确保梁秋夫妇尽了抚养和赡养责任后，安享晚年，你觉得呢？
案例分析
根据以上基本情况和客户“本能需求”看，一份万能险，至少每年1.5万元，存15年也不过22万元，只能解决孩子国内的基础教育和简单的婚嫁金，但是显然不足够：
（1.3万（收入）-0.7万（支出））×12-1.5万（保费）-2万（旅游）=3.7万储蓄
从工资增长抵消通胀的角度看，到夫妻60岁也就增加50万元储蓄，应对孩子出国、夫妻或老人的健康问题捉襟见肘，所以在还有15年左右的收入期内，必须做全面规划，才能确保梁秋夫妇尽了抚养和赡养责任后，安享晚年。
从专业角度看，这个家庭应有的需求为：
夫妻收入替代：意外风险造成收入中断，应有10年的收入100万元；健康造成的收入中断，应有5年收入保障30至50万元。
孩子基础教育金：读国内高中和大学10万元。
用10年储备100万元，应对孩子出国及自己的
养老金补贴。解决方案
老公的保障，12740.2元/年，确保60岁前，大病保障50万元（癌症60万元）；意外身故60万元，自驾车身故150万元。
梁秋的保障：5312元/年，确保55岁前，大病保障30万元（癌症36万元）；意外身故40万元，自驾车身故130万元。
孩子的保障：7884.8元/年，存到孩子15岁。孩子在得到10万元大病基金，10万元
意外伤害保障，每年不限次的1万元意外医疗保护的同时，高中教育金6000元X3年；大学教育金1.2万元X4年，婚嫁金6万元。
储蓄：按目前收支，每年2.6万元的保费，占收入的20%合理，那么每年还可结余2.6万元，加上18万元积蓄，宽裕的看，也必须每年再储蓄2万元。
投资：抵押自住房产，盘活固定资产，即把房子抵押出100万元现金，贷款10年，每年还贷款的利息约7%，其中50万元可以选择阳光私募中的优先级产品，在保证本金安全的同时，能提供9%左右的收益。另外50万元选择市场中性策略的对冲基金，通常的预期收益为15%。这样在抵消了7%的成本后，还可提供5%的收益，这样10年后不仅房产还是自己的，而且手里又多了50万元。
在梁女士52岁时，这个家庭有100万元现金，5年后，即孩子18岁时，即便拿出50万元做教育金，按7%的收益看，96万元的积蓄，夫妻二人在健康的情况下，安享晚年还是非常富裕的，年轻时旅游的习惯也可继续保持到70岁。
“对于教育金，可以选择10年交费，每年交1到2万元。”
