多棱万能险：保监会勒紧监管缰绳 有效防范风险
向日葵保险网
[导读]：如今，随着保监业回归风险保障，强化保险监管，维护金融安全，外界正在期待积极变化的发生，一切值得拭目以待。
万能险不万能
不过，对于万能险本身应该辩证看待。剖析万能险的结构，其介于
分红险与投连险之间，所缴保费分为两部分，一部分用于保障账户，另一部分用于投资账户。投保人可以根据不同需求调节保障和投资额度；保险公司代为管理账户资金进行投资理财，投资收益上不封顶、下设最低保障利率。
追根溯源。1979年，世界上第一款万能险在美国应运而生。由于缴费灵活、保障可调，其一经推出，备受市场青睐。
2000年，万能险进入中国。2005年，随着股市进入“牛市”、银行利率频频上调，保险公司推出了专供银行渠道销售的简易万能险，在产品形态上抛弃了早期产品的复杂结构，尽量减少收费种类和标准，特别强调收益率和保证利率回报。
这次“改良”为日后的争议埋下了伏笔。2012年，保险资金投资领域逐步开放，一些保险公司为了迅速壮大规模，纷纷借助万能险实现“弯道超车”，富德
生命人寿、安邦人寿、前海人寿、天安人寿、珠江人寿等均是其中“黑马”，一时名噪江湖。
保监会数据显示，2016年，人身险公司规模保费排名前10位中，仅国寿股份、
平安人寿、
华夏人寿座次没有发生变化；安邦人寿、和谐健康座次迅速上升；太平洋(4.010,-0.05,-1.23%)寿险、
新华保险(52.120,0.00,0.00%)、
泰康人寿、
人保寿险座次均有下滑。
某寿险公司精算师表示，“之所以中小保险公司选择万能险，一是市场确实存在需求，因为万能险收益稳定，略高于可类比产品，期限适中，风险保险公司兜底；二是万能险可以快速冲高规模，满足股东资本期待；三是在拥有良好投资渠道的前提下，万能险利润相对可观；四是大型保险公司多为国有企业，风险偏好相对谨慎，而中小保险公司多为民营企业，更愿意尝试此类业务。”
不过，万能险并不万能。此前，保监会副主席黄洪表示，万能险是一个保险产品，具有风险保障功能，而这一功能正是区别于其他金融产品的内在本质属性。万能险不能理解为万能的保险，或者是保障万种风险的保险。
有效防范风险
不仅如上所说万能险不万能，而且欲速则不达，甚至可能“走火入魔”。一些保险公司将中短存续期产品包装成万能险，一味缩短保障期限，过分强调投资收益，万能险业务一险独大，违背保险保障本质，“种别人的地，荒了自己的田”。
