二、境外投保存在很多不可控的风险
风险保障安排调整Anny虽然花了2万元/年购买保险，但对于内地居民来说，境外投保存在很多不可控的风险，所以建议Anny尽快将该保单做退保或减额交清处理，以避免更大的损失。Anny丈夫并无商业保险，实际上Anny夫妇连起码的保障都不完备。
因此建议：
1、加强意外保障
由于目前夫妇双方经常在上海和南京之间来回，以后也会经常在两地之间居住。所以建议投保太平无事意外、伤害保险各100万元保额，年交保费合计2000元。
2、注意安排重疾保障
夫妇双方都已超过了32岁，因此可以各投保20—30万元保额的重大疾病保险。当然，Anny也可以就当前女性疾病提前化的状况，附加女性疾病保险。
3、重新安排医疗保障 减少日常医疗费用支出
Anny家庭每月医疗费500元左右，一年下来也是一笔不小的开支，在核保可以通过的情况下，建议投保附加报销型的医疗保险和补贴型的住院津贴保险。
4、筹备养老保障
由于两人收入较高，因此可以适当考虑结余部分资金来做分红型的养老保险，当然也可以通过基金投资的形式来储备养老金。
5、可以附加一定额度的定期寿险
该产品的优势在于费率低、保障高，可用以防范因意外发生导致购房贷款归还的风险，建议保额在100万以上。同时给Anny夫妇做个提醒，由于两人的收入基本相当，因此选购保险时可以双方互为投保人和被保险人，并在小家庭内合理分配保险额度。待孩子出生后，可以每年用2000元左右的保费，替孩子购买意外和健康保险。
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