一年期定存利率3%，这个数字不仅令银行网点迎来很多转存者，也触动了保险消费者的神经。加息了，自己持有的保单会受影响么？将来的保险规划需要调整么？
近日，央行宣布将一年期定期存款利率从2.75%提高到3%！
自2010年10月20日以来，这已是央行连续三次加息。但这次加息对于保险消费者而言，特别是将保险作为理财工具的个人投资者而言，更多了一份“纠结”的意味。
因为很多人选择在低利率时代买保险产品，是为了获得高于银行利息的回报。但连续加息之后，储蓄利率显然超过手中保险产品的固定收益部分（或称内含报酬率，学名为“预定利率”，目前消费者手里的长期储蓄型保单绝大部分预定利率在2.2%~2.5%），那岂不是不划算了？
那么，是不是要像那些加息后去银行办理转存的人们一样，把手里的保单也变一变？其实，不同情况还得区别对待。
分红险：不同情况不同处理
如果消者手里持有的分红险保单，且是在三年内购买的，建议大家就不要动了，因为这类储蓄型保险，在购入初期退保的损失比较大。
如果购入的分红险已经超过5年持有期，且认为自身已经找好了投资方向的消费者，可以查看一下自己保单后面所附的“现金价值表”，看看自己退保后能拿回多少保费，如果认可这个金额，可以选择退保，然后将这部分资金重新投资利用。如果觉得自己并没有更多可行的投资渠道，那么还不如继续持有分红险。
毕竟，分红险除了内含的固定报酬部分，每年还有一定的分红，两者相加，总收益率达到或者超过3%的可能性还是很大的。而且，加息也能令分红险的分红水平在一定程度上提高些，因为分红险的主要投资渠道包括银行大额协议存款、国债、股权类产品和不动产类等。央行加息后，大额协议存款的利率也随之上调，因此，分红险的收益也很有可能提高一些。
如果是持币待购的消费者，那么一定要认清自己的实际保险需求。如果是保障需求为主的，可以先花点小钱购买纯保障型产品。如果是想兼顾保障和理财两方面需求的，可以稍微等等看，未来三个月或一年内是否有新的分红险出来。这里所指的“新”，主要是说预定利率的变化。
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