胡滔：应该是以网民为主，因为网上购物有什么优势呢？你可以很好搜索比较你的商品，现在在网上理财的话，我们现在i理财有一个金融超市，在这个金融超市里面是我们招行的理财产品，还有一些基金，客户都可以根据他的投资风格，还有收益率情况，还有提到的风险是稳健型的还是高风险型的，在网上可以直接购买，再加上客户经理可以在线辅导，对客户来讲有一个很大改变，你不需要通过网点，在网上就可以获得在网点的服务。客户会上网不愿意上网，就很难享受到这个服务，所以i理财主要客户对象一个是宅在家里的，对新鲜事物容易接受的客户群。

　　主持人：这个东西确实对于经常使用网络的客户来说，他会觉得很方便，很便捷，但是客户也会有担心，这种网上交易会安全吗？因为现在黑客软件很多。

　　胡滔：现在实际上是这样的，自从银行做网上银行开始，防止黑客破坏客户的电脑，盗取客户信息，一直是银行很大的投入，包括招行很大的网络体系，去帮助客户防止钓鱼网站，我们自己的证书，就是个人认证的证书都在帮助客户解决网络安全问题。现在i理财最大的特色，它主要是一个理财平台，所以客户的钱在我们这个平台上是不会去做别的用途，这样的话，它整个从业务流程上来讲，他的资金没有其它出口，所以它的安全度会高很多，而且我们招商银行在网银积累了十多年的技术全都运用到i理财平台，所以这点网友可以放心，我们在提供网络理财服务的时候，肯定安全是第一位。

　　主持人：网络理财的方式带来了招行一个新的投资平台i理财，大家在投资理财的时候，可能前一段时间会选择楼市，再前一段时间会选择股市，但是现在股市和楼市都处于低迷状态，您认为还有哪些理财产品值得投资？

　　王洪栋：其实这里面透露了理财基本原理，楼市和股市的低迷恰恰反映了一个问题，反映国家流动性的收缩，楼市的低迷和股市的低迷，会让融资方圈钱也很困难，取得很好的投资回报也很难，融资现在是市场上比较紧缺的，各个银行都缺钱，各个企业都缺钱，我们刚刚开始讲到的，理财工具背后其实构建很简单，市场风险这块很大的话，信用风险这块是主要进攻方向。有的房地产企业融不到资，我可以通过方式给你融资，现在就是背后有一些融资类信托计划在做，还有一些信贷转让，转给别的银行，或者买一些别的银行资产过来都是可以的。

　　王洪栋：现在招商银行现在在卖的三年期或者两年期的信托计划，收益在7%到9%。第二个是比较短的产品，短期理财的产品，它的汇报大概也是活期存款的四到五倍。

　　主持人：您的意思是说现在这种情况下短期和中长期的收益方式都是不错。

　　王洪栋：对。

　　主持人：我们想知道，银行理财产品大多数关联股市和信贷的，今年股市很难改变震荡行情，对于银行理财产品来说，它的收益会不会受到一些影响？

　　王洪栋说：应该说两个方向，在市场方向这一块，银行发行的一些产品可能会受到一些影响，因为它和大盘股密切相关，但是恰恰这个时候产品比较难发，产品会做一些创新。第二类，应该说收益上比之前收益都略有提高，因为讲了一个问题，主要融资难的问题，但是发行量缩小了，所以客户要爱到好的理财产品，恐怕要提前到银行的客户经理做提前一下预约，要不然的话抢购现象比较多。

　　业内人士：理财不是一时的事情是一辈子的事

　　主持人：我们知道胡总有着丰富的理财经验和产品推广经验，刚才问王总这个问题也想听一下您的看法，现在股市难改震荡的行情，楼市调控越来越紧，您觉得银行理财产品会不会收益上有受影响？

　　胡滔说：它其实不是一个短期性的话题，从一个人来讲，一辈子理不理财差别是非常大的。主持人现在非常关心现阶段具体什么产品，但是我想跟网友交流说，其实理财不是一时的事情，而是一辈子的事情，可能我们每个人在不同理财阶段，大家目标是不相同的，比如刚刚走出学校大门的年轻人，可能我们现在挣得不算多，这个阶段我们最重要的理财就是怎么样把我的收入做一个合理的分配，我花多少钱租房，花多少钱用在交朋友和自己兴趣爱好投入，另外我花多少钱投入到再学习上，这也是一个理财概念。随着我资产的积累，有个两三万块钱积蓄了，这个时候可以在我能承受范围内，每个月付500块钱的基金定投，等到我要结婚了，开始要买房子了，这个时候前期积累的良好的信用，可以成为你向银行获取贷款的资历，这样可以用自己的月收入制定自己还款计划，我可以考虑先买车，后买房等。

　　胡滔：刚才说到投资产品这一块，除了我们刚才说一个是要按自己能承受的风险去配比，一部分资金，一部分理财产品，一部分保险，比如现在市场楼市、股市都不好，我们可以买一些理财产品，按照银监会规定，理财产品都是5万块钱以上，我们可以买保险，有一些分红类保险也是不错的。所以整个理财是长期动态的概念，这个是特别希望能给网友一个交流这个想法。