天津白女士：我们夫妻年龄均为39岁。丈夫税后月收入2000元，我税后月收入1万元，另每月有合计公积金2000元，均有五险一金，工作性质均为通信国企，单位交有基本医保及商业补充医保。年终奖合计约4万元，但波动较大。双方父母均为退休职工，有养老及医疗保险。目前有房子3套，一套已付完全款自住；一套贷款10万元，贷款10年，月还款1100元，已还3年；一套为期房，刚交首付，尚余20万房款待交（拟办10年期贷款）。借给亲戚30万元，每月有6000元的利息收入。去年已自购20万元一辆轿车。有一小孩子今年13岁，读初一，每月均摊各类学习费用2500元。目前活期存款5000元，股票4000元，妻子买有6万元商业保险，费用已交完；儿子购有两种商业保险，缴至20岁，每年合计保费为2000元。每月生活各项花销为4000元。请问，我们这种情况该如何理财。
理财专家：您目前的情况，夫妻二人都有基本的保险，而且妻子作为家庭主要收入来源，另外还有商业保险，保障部分还是挺到位的。孩子购买的商业保险应当也具备教育储蓄的功能。至于储蓄方面，建议保留活期账户存款5000元，作为应急储备。投资部分，您的家庭月收入约为18000余元，除去房贷，车贷，日常生活支出等，应当结余8000元左右，可以将这部分资金分为两部分，一部分（2000元左右）可购买保险公司的投连险，风险小，收益比较稳定，另外一部分作为基金定投，2000元可以购买一些混合型的基金，比如打新类的债券型基金，或者指数型基金长期持有，其余的可以购买股票型基金。年终奖也可以用来购买一些基金，还是按照这种比例。您的资产当中固定资产占得比重较大，金融资产比重较小，以后应当适当调整一下。等到金融资产达到10万元左右，可以考虑一些券商集合理财计划。每月结余部分继续投资定投。
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