20-30岁母亲：入门持家之道

　　如今，很多二十多岁的妈妈都是公司白领，已经脱离积蓄不多的窘迫阶段，但个人收入曲线也只是刚刚抬头，财务状况一般，而且由于结婚与生育大多发生在这一年龄段，也要考虑随之而来的各种开支，这几年也是高消费集中的时间，因此更加需要清晰理财思路。

　　有了子女的母亲们，虽然收入多了老公那一份，但吃穿用的花费都上来了，尤其子女受教育，买房买车，投资理财的选择要更为审时度势。这个阶段，孩子的教育金储备是最重要的。这个阶段的母亲还年轻，风险投资能力强，可以进行积极的投资，可以购置一些教育险和基金定投。定投首推指数型基金。若是风险承受能力较强、家庭资产情况较好的年轻妈妈也可选择股票型基金。另外，还可将投资、储蓄和购买分红保险相结合，用月入结余组合投资的模式，将三者搭配投资来取得更稳定的收益。

　　30-40岁母亲：承上启下最为关键

　　这个阶段的母亲在经济上、生活方式上都趋于稳定，个人收入曲线接近波峰，银行户头上的钱也逐步增加。孝敬父母和培养孩子是支出大项。此外，保险规划在这个时期显得尤为重要。

　　具体投资理财方面，应从健康医疗、子女教育、退休养老3方面为自己做理财规划。可以避免单一的储蓄、定投等投资理财渠道，可适当尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择股票、混合型基金等活跃型投资理财工具并长线持有。稳健投资型的母亲可以购买实物金，作为家庭资产的保值增值。有一定操作经验、风险承受能力好的母亲可以考虑纸黄金、炒汇以及挂钩黄金的理财产品等。

　　40岁以上母亲：做好自己保障措施

　　这个阶段的母亲个人收入基本进入持续稳定期，50岁后会开始呈现递减趋势，银行户头的钱依然很多，但增长乏力。子女已经逐渐长大成人，经济负担逐渐减轻。不过，这个阶段身体也开始出现问题。保险规划在这个时期显得尤为重要。如果在40岁还没有健康方面的商业保险，那么在以后的几十年生活中家庭风险就会大大增加。

　　在投资策略上，方向应转为保守，要把稳定作为前提，固定收益类的投资产品是很不错的选择。最好选择稳健型理财产品，也可投资货币型基金或加大债权型基金在投资中的比重，更有效地规避风险，使资产实现保值增值。风险控制上，要将投资风险控制在理财总额的40%之内。为退休养老筹措资金，给自己或家庭成员再购买保险。