30岁：六成资金积极投资

　　现在很多男性会在30岁左右成为父亲。随着家庭新成员的到来，男人随意消费的“好时光”也会随之结束。生一个孩子并抚养其长大成人，是需要一笔巨大资金的。

　　张先生的家庭处于成长期，风险承受能力属中等偏上，理财专家建议张先生首先要考虑增加家庭保障，理财的目标除了大人的高品质生活和小孩的教育金积累外，还应考虑通胀背景下的财务安全和资产增值。金融资产投资组合比例建议为：保障类寿险10%、组合存款和债券30%、股票基金及理财保险60%。

　　另外，现在购买的保险需要调整，张先生夫妻二人应该为自己购买保障性比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险，补充养老保险也是必要的；根据孩子现在的年龄来看，给孩子投保的险种目前暂不适用，应购买意外险和医疗险以及以教育基金为主的保险。由于现在通胀率高，除准备好6个月的生活费和应急资金外，其他剩余资金可以适当投资分红类的保险产品。

　　40岁：储备3万应急准备金

　　当步入40岁后，作为家庭顶梁柱的男人会发现：房贷涨了，孩子需要参加各种学习班，父母看病的花销逐年递增……每天醒来就会有诸多的账单等着去付，大部分40年龄段的男性所需承担的家庭责任渐渐增加，承受风险的能力相应走低，投资相对保守，但仍以让本金快速增长为目标。

　　建议张先生在40岁时，银行存款中要预备3万元的应急准备金，可存为通知存款，随时可支用；这时儿子已经10岁了，需要给孩子准备一定的教育经费，可留出7万元存为定期，用于儿子日后的教育支出。此年龄段应该采取保守稳健的投资策略，因此可继续购买国债，如购买5万元3年期国债作为教育基金；10万元5年期国债作为养老金准备。同时可购买一些2-3年的信托产品，作为父母的赡养金投资。

　　股票投资要相对减少，只作为有风险的收益增长点。基金定投可选择风险相对较小的配置型基金，如，保康消费品基金。养老金因期限较长，风险承受能力稍强，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金。全家每年可投入2万元左右的保费，张先生和太太要继续投保人身意外伤害保险、大病保险和人寿保险，同时补充养老保险；给儿子投保少儿教育金规划等少儿险。

　　50岁：保证足够现金流

　　经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，50岁年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。此年龄段寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的“退休”生活。

　　建议张先生在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型投资策略。

　　首先把较充足的流动资金作为基本储备。同时，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。

　　其次坚持购买大病保险、住院补贴保险和意外伤害险等保险产品，每年的保费支出控制在一万元以内。

　　最后如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎，切勿盲目跟风。