小茹是青春偶像剧的忠实粉丝。最近正在热播的《裸婚时代》深受她的喜爱。

　　“我没车，没钱，没房，没钻戒，但我有一颗陪你到老的心。”这段精彩的裸婚宣言成为小茹追捧的热点。小茹说，自己也是80后，今后也有可能加入“裸婚一族”。她特别想知道，裸婚一族该如何合理规划自己的生活。

　　“我和男朋友今年都是25岁，他在一家医药公司做业务员，每个月差不多有3000元，我在一家私企当文秘，月薪2000元。我俩都没有任何社会福利保障，也没有买过商业保险。明年我们有结婚的打算，今年想先首付买一套小户型。”

　　小茹希望保险规划师为他们制定一个可承受的保险规划，为今后的‘裸婚生活’加点儿保障。

　　●裸婚族之保险

　　保险防范家庭风险作用不可忽视。光大永明保险杨玉表示，保险的作用在于为家庭构筑风险保障网，对于工薪族家庭来说，保险更为必要。要知道，突如其来的风险，有可能让一个家庭陷入窘境，而如果配置了保险，完全可以由保险公司来买单，从而实现家庭财富的“自由化”。具体到险种来说，意外保险、医疗保险是每个家庭不可或缺的险种。除此之外，有经济条件的家庭，还可以逐步配置重疾险、养老保险，为未来退休后的高品质生活打好基础。

　　考虑购买定期寿险、意外险和重疾险

　　“小茹和男朋友都很年轻，仍处于创业初期阶段，这类人薪水不是很高，开销却不低。特别是小茹正准备步入婚姻殿堂，随着房贷等生活正常的接踵而至，学习家庭风险管理及投资，显得尤为重要。”中国人寿郑州市分公司教育培训部讲师郭旗建议，就目前而言，小茹应该养成良好的储蓄习惯，一方面尽快积累财富，为投资做准备，另一方面争取有足够存款为未来结婚和建立家庭作打算。

　　对于投保计划，郭旗认为，小茹需要重点考虑购买定期寿险、意外险和长期重大疾病保险。例如，购买保费低廉、保障较高的定期寿险和意外险，保额控制在30万元比较为宜。同时，购买重大疾病保险，保额至少在10万元以上。每个月的保费支出，不超过年收入的15%左右就行。

　　“定期寿险保费低，保障高，是规避风险的最好武器，同时也是最基本的保障险。它与两全保险、终身寿险等险种比起来，有着不可忽视的优势。”郭旗介绍说，与两全保险相比，定期寿险的优点是在保险金额相等的条件下，其保费要低得多，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费。因为小茹他们目前手头资金有限，选择定期寿险是比较合适的。

　　此外，小茹的男朋友需要经常和客户谈业务，外出的机会比较多，风险相对较高，购买意外险也是非常有必要的。

　　“意外险费用较低，但是作用却非常大，对于经济实力不牢固的年轻家庭来说，意外险是最不能省却的保险。”郭旗说，对于裸婚一族，规避风险是家庭理财的基石，家庭理财的第一个层次就是构筑一道保障家庭财务安全的“防火墙”。在此过程中，配备好合适的保险将为家庭及时规避风险，构建出更加稳固的家庭财富大厦。