设定合理的理财目标
当做好开源节流的工作后慢慢就会有钱累积下来，这时候做好资产的保值和增值就非常重要。每个人都应该学习一些投资理财知识，学习基本的投资理财概念和方法，帮自己找到一个真正的专家为自己服务，从而实现财富的保值增值。那么究竟怎样的理财目标才算合理呢？“资产的年收益率5%、6%或者10%。”吴更雄解释，把一年期的定期存款利率3.5%作为参照标准，考虑上通胀因素CPI和增长因素GDP，超过6%（不要期望太高）就算一个合理的理财目标预期。
金融危机后，资产增值仍然是国内最大的理财需求。人民币升值、热钱涌入中国，高通胀的大背景下，房地产、中国的A股、公募基金和私募基金、信托理财、贵金属、外汇、银行理财产品等等，如何进行资产配置，对广大投资者提出越来越高的要求。
在弄清楚自己的风险偏好类型的前提下，吴更雄建议：1、视乎个人的节余情况，以收藏的态度坚持定额定投基金每月几百到几千元不等。2、开通股票账户选择中国银行作为第三方存管，在股指上下震荡并处于弱势阶段，精选个股进行娱乐性的短线波段操作：3、加息的预期下，积极参与高息的短期的银行理财产品；4、美元不断贬值，适当购买纸黄金或实物金和进行外汇买卖操作（可以双向操作）；5、对于风险承受能力强追求高收益的人士，可以考虑私募基金，但私募基金的门槛比较高，起点金额最低100万元，也可以配置公募基金的一对多产品。
另外，在社保齐全的情况下，吴更雄还建议适当增加意外险的投保额度，可以把保额提高到每人50万元以上。对于重疾险要根据身体状况进行选择，如身体较好，则以定期寿险为主。保费较低，保障较高。
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