详细投保资料：
保障对象：配偶年龄：38岁职业：咨询师社保：有
希望每年交的钱：20000元左右
专家分析：
自万能险逐渐淡出市场以来，各家保险公司都主推分红险，主要以现金分红和保额分红为两大主角。
选择分红险，除了看保险公司的资金运作与盈利情况外，每一类产品的分红测算也是不同的。
大致来说，终身寿险的分红率最高，年金类或满期领取的分红率其次，而定额返还（每年或每几年返还）的分红最低。
任何一种分红险产品，在头几年里的分红是很低的，之后类似滚雪球，时间越长积累得越多。
保险产品，应以保障为主，而且lz在需求上很理性地谈到了重大疾病和意外险的保障。
建议考虑重疾保障，并结合补充养老；同时，最佳选择是重疾额外给付型，即重疾赔付不影响补充养老领取的产品。
意外险可有单独考虑套餐型的保险，性价比高，且不受主险的影响。
寿险的分红利益完全取决于保监会的规定，然后看各家公司自己当年的收益。
关于分红保险实际上就是针对个人养老来用的，让利益最大化。每家保险公司的分红保险都要看他的保证利益，这是最主要的
分红保险不仅能够获得合同规定的各种保障，同时，保险公司每年要将经营分红险种产生的部分盈余以红利的形式分配给保单持有人，目前中国保监会规定保险公司应至少将分红业务当年可分配盈余的70%分配给客户。这样投保人就可以与保险公司共享经营成果，与不分红保险相比增加了投保人的获利机会。所以在选择分红产品的关键在于选择公司，了解公司的股东情况以及其投资的渠道和以往的红利水平。
要问哪个公司分红险最好，那还真的是很难给你肯定的答案的，因为分红的利率只是预测，是个目标值，是不写在合同里的，是不保证的，那是不是就不要看分红了呢，也不是，现在的险种除了保障功能外，当然还有一个很大的功能就是保值增值，而且从长期看增值效果不比银行差。那如果又看重分红，那究竟怎么样选保险公司呢，最主要从以下几点看：
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