徐先生，37岁，就职于某外企，担任管理工作，家中有一9岁的女儿正在上学。夫妻双方工作稳定，年收入工15万元，五金齐全，家庭年支出月2.5万元。现有自住房产一套，市价约160万元，另有一套价值30万的房子出租，年租金收入约1万元，两套房子均没有按揭。除固定资产外，还持有20万元股票型基金、30万现金。近期打算买车，将来准备送女儿出国留学，希望能有一份可行的理财计划。

　　【财务分析】

　　徐先生家庭的总资产约240万元，其中两处住房190万，固定资产占比79.2%，流动资产50万，占比20.8%。没有负债，资产负债结构比较简单，财务安全系数较高，有较强的抗风险能力，但固定资产占比过高，自住房160万元相当于死钱，不能产生任何收益。徐先生和妻子的总年收入为16万，工资约占总收入的93.8%，占比过高，需开拓其他收入渠道。

　　家庭年支出2.5万元，结余13.5万元，现金非常充足，为今后的投资打下了坚实的基础。未来支出，如果孩子出国留学，留学费用要到30万-60万不等，随着物价上涨，留学教育成本可能还会增加。

　　【理财建议】

　　根据徐先生家庭目前的状况，夫妻双方人身意外的防范、子女教育金的储备，及现有资金的保值与增值应该是理财的重点。

　　人身意外的防范：

　　徐先生和妻子虽然五金齐全，但现行的医疗保险，还存在着诸多的不足，社保用药范围非常有限，一旦发生疾病，依然要承担较高自付比例的医疗费用。并且，家庭收入的93.%来源于双方的工资，一旦发生意外事故，失去收入来源，将给整个家庭生活带来沉重的打击。这种情况下，可以每年花1000元，购买两份最高保障50万的意外险，并且附加意外医疗，作为社保的补充和防范，可根据自己对未来收入的预估，自行选择其他符合切身身价的保险产品，做好意外风险的控制和防范。

　　教育金储备：

　　关于子女教育金储备的问题，如果仅依靠银行存款并不是十分理想的选择，今年中央银行公布的一年期银行存款利率为2.25%，中国统计局已公布官方数据，2010年中国CPI涨幅为2.8%，实际涨幅将远超过这个数字，特别是东南沿海等经济发达的地区，物价上升的速度已经远远超过了同期的银行利率，2.25%的存款利率已成为负利率。