在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但是它具有特殊的保障功用，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，个人需要考虑买一些寿险，为自己和家庭将来可能发生的风险做基本保障和财产配置的安排。在购买保险的过程中，一些细节值得关注。
保费支出比例要恰当
现在保险的普及是前所未有的。保险的保障理念也已越来越深入人心。由于人们对财富的渴望，让财富增值成为许多家庭的愿望。为了迎合这一需要，保险公司在对其业务人员的培训中也一直强调投资型险种的各种回报，为了提高收入，一些业务员会不遗余力大谈特谈未来的收益。于是有些消费者便一时冲动买了许多投资型保险，所交保费也严重不合理，有的年交保费甚至高达家庭总收入的40%甚至更高。但在一些保险公司的营业厅，总是会看到前来退保的消费者。退保的原因或是对投资回报不满，或是一时冲动超过能力购买保险，或是不明确购买目的。
退保给他们带来的经济损失自然是巨大的。在购买保险前，每一位投保人都应清楚现有的收入水平及将来可能的收入能力，以保证在今后的交费期内有足够的支付能力。对于普通家庭来说保费一般为家庭年收入的10%，最高不要超过15%，富裕家庭可达到20%，因为富裕家庭更多用保险来转移资产，规避财产风险。
保险侧重不同
保险的根本在于保障，而保障又分为人身风险保障和财产保全两种。对于普通家庭(也就是中等收入家庭)而言，保险的人身风险保障应当放在第一位。主要应购买一些意外险、定期寿险、重疾险，以及少部分带有分红功能的两全型定期寿险或终身寿险。
对于富裕型的家庭，家庭年收入在50万~100万元及以上的人群来说，除了要花很小比例的钱来购买高额保障的意外险、定期寿险、重疾险以外，可以将更多的保险用来购买投资型险种，如投连险、万能险和传统分红险。这些险种有较强的投资性，同时现金价值相对较高，可较好地实现资产的保值、增值与转移。
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