首先--在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。

　　然后--个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险.（您这四样险种要是规划好了，就可以基本保障上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）

　　初步建议您自身的险种组合是：重疾险+意外险80万保额（建议保险金额一般是个人年收入的5～10倍）+寿险+住院险（20年缴费期，30岁为例）

　　妻子：意外险+寿险+住院险+重疾险（20年缴费期，30岁为例）

　　孩子：意外险+住院险+健康险+（可以考虑教育基金给付险）（17年缴费期，1岁为例）

　　你的理财目标是家庭的保险计划以及购房计划。

　　规划的第一步，是现金规划，我们说每个家庭都应该有一笔应急金，大概是家庭月开支的3-6倍，结合你们家庭的情况，大概是6000-12000，这笔钱1/3存活期，另外2/3可以购买货币基金。

　　第二步是保险规划，按照你们家庭的情况，年交保费应该控制在6000-9000比较合理。这个计划应该包括你的重疾险加意外险加住院险以及定期寿险，你太太及孩子的医疗和意外保障。

　　第三步是大额开支规划，也就是购房计划。你现在的流动资产，扣除家庭的应急金（按照12000计算）后剩余为188000，这可以看作是你的启动资金。每年结余扣除保险费后（按照9000计算）为53000。我们假设一年后你需要购买一套80万元的住房，那么首期四成是32万，20年等额本息还款的话，按现在的贷款利率计算每月供3422，按照你们现在收支情况来说，不会有很大的压力。而按照你现在的情况，一年后，以你现有的资金和预期收入，不计时间价值，你到期的现金大概241000，加上女方父母的一间房子（算7.5万），基本上足够支付四成的首期。

　　结合以上规划，你短期内的两个目标都可以达成。粗略的计算，比实际更加保守，忽略了货币的时间价值，但是在你的现有流动资产里面，有一个问题就是风险投资的比例不清楚，如果打算用这笔钱买房，那就不建议用股票基金的方式，毕竟是有风险的。由于短期内会用到，还是建议用定期或者其他银行的保本型的理财产品会更合适。

　　案例参考

　　我们都老得太快，却聪明得太迟

　　女性亮点保险组合(第二编)有社保