家庭理财中无保险等于“跳裸体舞”
最近，市民王女士找到阳光人寿重庆分公司理财规划师，希望给她讲一下如何理财。王女士说，她和老公的收入都不错，两人月收入有1.5万元左右，而王女士的老公喜欢炒股，几乎把家中所有的积蓄都投了进去，可惜的是，王女士老公的“股技”不如人意，不但没赚到钱，几年来还亏了近10万元。
阳光人寿理财规划师对王女士家庭的资产配置梳理后发现，除了一套房子，王女士家的资产就是少量的现金和股票，其中股票资产大约占了50%，属于典型的冒险型配置，使得家庭的资产处于高风险中。
于是，阳光人寿理财规划师就根据王女士家中的情况，建议王女士：必须降低股票资产的配置，至少保留3至6个月家庭生活花费的现金，用15%到20%的资产给先生及她自己购买一些重大疾病、意外伤害等商业保险，用20%到30%的资金采取定投的形式购买基金或理财型保险，给娃儿积攒教育金或为夫妻俩养老早做准备。
最后，阳光人寿理财规划师告诉王女士：“家庭理财配置中必须要有保险，如果没有保险，家庭理财就等于在‘跳裸体舞’。”
保障之外商业理财型保险丰富多彩
“保险保障，也是一种理财行为。”中宏人寿重庆分公司理财规划师认为，首先，从商业保险的本质看，保险是投保人花少量的资金转移未来较大的风险，如果保险事故发生，这笔小的投入（保费）就能为被保险人带来较大的补偿（保险赔款）。因此，买了保险，就等于对未来风险增加了一个保障；有了保障，就等于给家庭资产装上了“稳定器”。
现在，市场上具有理财功能的商业保险非常多，从产品类型上来说主要有投资连接险、分红险和万能险。中宏保险理财规划师称，不过，现在占商业保险理财产品市场份额比重大的还是分红险和万能险。
所谓分红保险，是指投保人可以享受保险公司的经营成果，可以分享到保险公司红利的一个险种。现在，新型分红险一般通过定期的生存金返还频率、不定额的返还比例，来达到对客户在不同时间段的资金安排与补充。同时，再通过匹配生存金累积生息以及保额分红的形式，依托复利的力量，让客户在生存金的比例，以及保额都随着时间的增长得到提升，从而让客户的财富达到长期保值增值。
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