未来最关心的三件事
在孙先生的理财规划里，还有最关心的问题有三个。首先是今年出生的宝宝，虽然还只是个婴儿，但是孙先生还是想为孩子尽早规划，“现在花在孩子教育上的投入越来越多了，我们也想为他提供一个美好的将来，为他安排好合理的保险及教育投资。”
另外，孙先生想请专家能够为他指出未来5年内的投资计划，并且指导股票和基金的合理投资比例，还想请保险专家为他们的家庭推荐几款保险。
最后孙先生对是否需要买车有一些困惑，产生买车想法的原因是由于新购房地处偏远，出行有些不便，希望专家根据其家庭经济状况给些意见。
专家建议一：家庭资产配置和理财建议
从目前的家庭财务数据看，孙先生一家每年有11万元左右的结余，但是这十几万元的年度收入有85%来自于股利股息，占了相当大的一部分。从资产构成来看，家庭总资产106万元，主要集中在房产和金融类资产。其中，房产类资产占总资产的49.05%，股票、基金等风险投资占到了家庭总资产的42.25%，远远高于活期和定期存款等变现能力较强的资产占比8.01%。
整体上看，孙先生家在资产投入上仍然有调整的需求和必要。
分散投资风险建立投资组合
由于目前国内的股票市场情况趋于复杂，个人投资者已经很难把握股票投资的时机与品种。
孙先生可以把部分资金交给专业的基金公司进行投资，既可以降低股票投资风险，又可能获得较高的收益。投资组合里还可以搭配银行提供的本金安全收益浮动的人民币理财产品，既可以降低投资风险，收益又比银行利息高。
其次，可以适当降低银行的储蓄存款。流动性比例是家庭的资产中能迅速变现而不受损失的那部分资产(现金、活期存款等)与家庭的每月支出的比例，这个比例反映了家庭是否有足够的应急资金来应付突发情况。这个比值在3到6之间是比较合理的。因此，可以拿出在目前存在银行的2～3万元活期存款再做投资，使闲置资金得以充分利用。
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