2、为女儿准备教育金：文小姐女儿8岁，未来安排出国留学。建议配置招行期缴10年期分红险。年缴50万，分5年缴清，10年到期总回报按中等红利计算接近380万，基本能满足其出国留学需求。建议将陈先生作为被保险人来投保，等10年到期后资金再用来作为女儿留学费用。
3、风险保障建议：家庭中陈先生和女儿均有商业保险，且保障比较充足。文小姐只有社保，建议配置招行年金类保险产品，5年缴，年缴50万，每年固定返还。如有需要到60岁可以一次性领取接近600万，若不领取也可以作为家庭资产传承给下一代。
以上2、3点主要涉及家庭保障类，整个家庭保障性投资每年100万，5年共投资500万元。
4、资产的保值：目前国内CPI高居不下，负利率的时代已经到来。建议文小姐选择高收益信托计划，在现有市场风险体系下能够给到客户一个比较稳定的投资回报。具体配置是将资金分为两个300万分别配置一个一年期和一个两年期信托计划，预期年化收益分别为8%和9.5%，基本能做到高通胀时代的保值。
5、资产的增值：目前全球经济环境不是很乐观，建议文小姐配置200万保本类基金，即使市场继续恶化，本金可以100%保证，一旦市场出现机会，能够给投资者一个很好的回报。
6、流动性的安排：文小姐在招行还有300万活期资金要求做到灵活，如果放在活期账户，一个月的利息是1232.87元。按招行最普通的1个月短期理财，预期收益只有5%来计算，一个月的理财收益是12328.76元。普通活期存款与普通理财产品的收益差是10倍。而这10倍的差距业基本可以满足文小姐家庭一个月的日常支出。
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