三、理财规划建议
1.压缩开支，调整目标
在清楚认识到期望难以实现的情况下，理财规划师向江小姐提出了三方面的建议：一是适当压缩家庭开支，以提高储蓄率；二是寻求其他收入来源，这其中当然也包括提高资产配置的风险程度以追求相应的超额回报；第三，也是最根本的，适当调整相应期望实现的年限，或降低水准。比方说，把买价值15万元车辆的预期调整为购买12万元左右的车辆；或者把房屋的定位调低，争取把首付金额控制在25万元或更低。
"这种情况下，哪里还有条件买什么保险？"面对理财规划师的建议，江小姐如是说。其实这种想法相当正常，保险产品的配置的确应该在不影响家庭财务规划的前提下进行。严格来说，购买保险的支出应该作为家庭财务收入的扣减项，应严格控制购买保险的品种以及金额。一个简单的准则是，每年缴纳保费金额应以不超过家庭收入的十分之一为宜。
像江小姐家庭目前的情况，应适当配置人身意外险，以求在一定程度上覆盖可能对家庭造成严重影响的人身风险。至于侧重于养老的分红型保险，则可在收入继续增长，能够轻松满足家庭储蓄必须额度以后再行考虑，当然在越年轻的时候投保，所需缴纳的保费越低。
3.基金定投省时省力
无论是较激进的股票型基金，还是较稳健的债券型基金，都可以通过基金定投来实现操作。为什么要选择基金定投，而不是把手头上的积蓄一次性全部买入？
理财规划师向江小姐分析了两方面的原因：一是江小姐家庭的储蓄主要还是依靠工作收入，基本上是按月收入的，收入情况限制了江小姐家庭必须选择分期分批的投资方式；二是作为普通家庭而言，难以时常跟进证券市场的波动情况。能够准确捕捉到最佳点高抛低吸固然很好，然而即使对于专业人士而言，想要百发百中地准确把握市场脉搏无异于天方夜谭。因此对于没有太多时间及精力进行主动操作的普通投资者而言，选择规律性的分期分批投入方式，是既省时省力，又能收到良好成效的"懒人"办法。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
