对于一份完整的理财规划来说，保险是不可或缺的部分。
“如果把一份理财规划比作一支足球队，那么保险就是球队守门员，需要与其他理财方式搭配，并发挥各自的长处，才能保证理财规划乃至家庭经济的正常运转。”平安人寿泉州中心支公司总经理李晗晖说。招商银行[11.99-0.25%股吧研报]泉州分行零售银行部颜娅静表示，银行在为客户制定理财规划时，保险是必须包含的内容，“它是整份理财规划的基础，只有基础扎实了，搭建在上面的规划才不会因承受不了风险而坍塌。”
那么，如何发挥保险的“守门员”功能？中国人寿泉州市分公司高级经济师张晋表示，保险规划应根据每个人的年龄、收入、身体状况等设定。就工薪阶层而言，每年的保险支出以不超过年收入的20%为限，重点关注意外伤害险、重疾险、养老险等保障型险种；如果还有余钱，可适当购买分红险、万能险及投连险，在享有保障的基础上兼顾投资。
购买保险首先考虑保障
目前，与其他理财方式相比，保险的接受程度较低。“我们给客户的理财规划书里一般都有保险内容，但这一部分经常会被客户剔除。”颜娅静分析表示，这一方面与保险收益率较低有关；另一方面，就传统观念而言，中国人忌讳提到“疾病”、“身故”等字眼，所以对保险有些排斥。
就这一现象，李晗晖表示，保险与其他理财产品各有所长，比如基金强调收益，黄金、银行理财侧重稳健，而保险则重在保障，应充分发挥它们各自的优点，互补搭配，方能形成一份完整、科学的理财规划。他举例说：“有的人一味地追求收益，把所有的钱放在股票、基金上，股市一旦走弱，就可能面临巨额亏损的风险；即便高收益得以实现，但没有保险保障，一旦遇上意外、疾病等，也无法坐享收益。”
张晋也指出，购买保险，保障是首要追求；投资收益只是个别险种的附加功能，不应该成为购买保险的出发点。对工薪阶层而言，因为保险支出有限，应重点关注意外伤害险、疾病医疗险、重疾险、养老险等基础险种，以应对意外、疾病、养老等每个人都可能面临的风险。
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