随着保险新产品的开发，如今的分红保险已经旧貌换新颜，不再是让保户们叫苦不迭的那种“买前承诺高，买后方知收益无保障”的老大难产品。随着保险市场的日趋规范和代理人诚信意识的加强，分红保险正在走上细化之路，不仅可以按传统的收入差别来进行选择，还可以根据不同年龄阶段的不同需求进行投保。今天我们还将引进“组合保险”的概念，提供身边的案例告诉大家：只要选得好，选得巧，分红保险依然能让您在投资理财之余拥有健康、意外方面的保障。

　　买分红险要讲策略

　　一谈到分红保险，百姓第一个想到的就是年终分红不好，不具备投资性。事实并非如此，随着目前整体市场环境的变化，合理有效的选择分红保险，不仅能够化解保险事故带来的经济损失，还可以有效的抵御通货膨胀，将资金的功效发挥到最大。本期《保险故事》将选择分红保险的方法用案例的形式告诉读者。

　　跟风购买悔之晚矣

　　王女士是本市某国有企业职工，月收入在1800元左右，爱人李先生被聘为某合资企业做机械维修，月收入约3500元，一个孩子在外省读大学。2002年，王女士听单位的同事们谈论某保险公司的分红保险，除了有相关的保障外，每年的最低分红都高于同期银行存款利率。

　　经不住朋友的诱惑，王女士购买了10份该分红险，10年交，每年费用为1522元。2003年，保单的第一个周年，王女士收到了保险公司的分红通知书，共计600多元，相比较同期银行利率并不差；但在2004年收到的分红通知书上，王女士发现该年的分红远远低于同期的银行储蓄带来的收入。

　　此时，王女士对购买分红险收益能否超过银行的利率表示怀疑，于是找到保险公司要求办理退保。保险公司答复：退可以，但损失会很大。尽管王女士感到很不开心，但保险合同毕竟签了，只能希望在以后的时间内，保险公司的经营效益会好点，分红会高点。

　　买保险有讲究

　　王女士购买分红保险的方法可能是大多百姓的一种心理，看见大家都在购买某种保险，不去理解它的保险责任，也不管它是否适合自己，就一窝蜂的去购买，最后等明白了险种不合适，但合同已经签了，后悔也晚了。

　　目前各个保险公司都推出了分红险种，在产品上相对前几年来说比较成熟，功能也比较多。百姓在购买的时候，关键是要讲究合适的方法，选择合适的分红险种。

　　按照年龄选择保险

　　分红保险并不能简单的理解为只要险种好就可以人人购买，它也要考虑到购买者的年龄和收入。

　　对于国内的家庭来说，作为家庭的中间人，一方面需要承担赡养老人的义务，另一方面孩子又在成长期间，更需要保险的呵护。目前，针对不同的年龄，各个保险公司在分红险上也下足了功夫，有专门针对老年人的分红险，有专门针对儿童的储蓄分红保险，还有夫妻一起购买的夫妻分红保险。