你可能存在有误区，你是怎样理解“本金返还”？货币是有时间价值的，假设你60岁退休了，保单的价值有10万，按每年保守5%的通胀，28年后你的本金的10万就相当于现在25509元的购买力了，本金是还在，但购买力却减少了，过分强调本金还在的意义不大。一份保险最重要是这份保单覆盖家庭目前的财务风险和人身风险，把不确定的风险转嫁给保险公司，才是一份合适的保险。每隔2-3年还要进行保单的体检，看看保额还适不适合，有没有还要增加或减少的。
按你的年龄和预算，分红险要做到30万是不可能的，只有万能险或消费型险种可以实现，万能险是自然费率，保额可以满足，但是你要的“本金返还”就可能没有了；消费型重疾险就更不符合你的要求了。
你的要求总体来说有点不现实，保险最重要的功能就是在于保障，你想要做充足保障，又要获得不错的收益，有点不现实，也不是不能实现，多多的投入点钱吧，但是如果投入的成本比较有限，请不要既想这样又想哪样，这种心态早晚等着被不称职的业务员，利用你的这种心态忽悠你吧，现实是很困难的。
案例参考
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