(三)教育金规划

　　随着孩子出生到抚养成人还有很漫长的一段时期，特别是将来的教育金支出将占到很大的比例。因此，现在要给孩子进行教育储蓄规划，建议周女士采取定投方式，对于投资定投的品种可以两种主线作为选择。

　　一是基金定投，通过做基金定投来为教育金做好准备。周女士可以在工商银行为孩子开立一张“宝贝成长卡”，以孩子的名义做基金定投，通过每月定投，可以在不影响家庭日常生活的前提下承担市场变化的风险，获得投资收益，而通过长时间的投资，又可以减低市场波动的影响，分散市场风险，并通过资金累计投入的复利效应获得回报。从而对孩子从小进行理财意识的培养，为孩子一生的财务规划打好基础。

　　二是期交保险，可以通过为孩子购买储蓄型分红保险做到强制储蓄，为以后教育金作补充。以银行代理的各家保险公司的储蓄分红险为主，并附加意外伤害险，如太平保险的财富成长一号两全保险(分红型)，附加住院医疗险，该产品特色是十年交费，满期返还，年领10%，收益高升，专家理财，双重分红，累计生息，保障全面，实现资产保值的同时，使其人身保障更加全面。

　　(四)投资规划

　　经过沟通我们了解到，周女士并不擅长理财，投资时有从众心理，建议周女士放弃技术含量较高的股票类投资，考虑到处于财富积累期的年轻夫妇风险承受能力较强的特点，可以相应增加基金等相对风险较高又便于管理的资产，另外配合期限较短、安全性较高的人民币理财产品，分散投资组合风险。目前，周女士家庭有7万元的现金类资产，这部分资产的收益较低，难以抵御当前的通货膨胀。

　　因此建议周女士从现有资金中拿出5万元资金购买工商银行的人民币理财产品，既可获得可观收益，又不必占用很多时间来打理，可谓一举两得。目前，工商银行持续推出多款人民币理财产品，多种期限及投资渠道可供客户挑选，尤其是保本型人民币理财产品本金保证，预期收益较高，可以根据自己的需求进行选择。

　　“节流”也是创收的有效途径。周女士家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出，更重要的是孩子出生后整个家庭的现金流出增多，流入减少，现金流状况实际是变差了。因此，有些弹性的开支，比如外出就餐、不必要的购物等，可以适当减少。

　　因此，当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。建议周女士通过签订工商银行“利添利”理财协议，设定活期账户的投资起点，当账户余额超过起点时，自动转入货币基金进行投资，起到控制消费的麻烦。另外还可在日常消费中使用银行卡并开通个人网上银行，通过银行卡的消费明细来监督消费行为。这样，既节制了乱花钱的习惯，又达到了理财的目的。

　　总之，理财必须有计划，根据目标，循序渐进，持之以恒，才能达到财务的自主、自在、自由。