保障对象：自己年龄：32岁职业：销售
社保：有
希望每年交的钱：5000元左右
专家分析
保险的意义，是在保障的基础上，给出稳定的收益。
一、你想要既有保障，又有养老金功能，一般有2个选择：
1、分红险+重疾险，必须按照合同的约定缴纳保费，而获得重疾保障和养老金领取保证。
建议选择——保证领取满期金，即“重疾额外给付功能”。万一不幸罹患重疾，赔付之后，不会影响寿险的保障，也不会影响满期金的领取，避免“病后无养老”的困境。
而绝大部分的重疾险都是赔付了重疾之后，寿险保障和满期金都等额减少。
2、万能险+重疾险。好处是比较灵活，万一保费无法及时缴纳，可以缓缴不交，当然，缓交不交会导致保单的价值相应降低。
缺点是一般60岁以后，保障成本较高。若选择较高保障，收益将大大影响；若选择低保额，则基本是自己的钱保自己，从而导致保障功能的弱化。
二、意外险，根据你工作的特点、交通工具、出差频率等选择适合的意外险。
最重要的是做好资金的基础规划，根据理财金字塔的原理，首先应该做好全面保障，包括重疾和意外保障。其中，重疾保障可以考虑定期返本型的，比较适合中低收入的人群，一方面在65岁之前有重疾保障功能，若其间身体健康，65岁还可以连本带息拿到一笔资金，作为养老之用。
您的年龄段，万能险与分红险都适宜，具体选择哪个需要再交流沟通。重疾险、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的，保额的制定至少要覆盖要您的贷款性支出、父母的赡养支出，有了小孩后必要时再要补充定期寿险，保费不高，风险来临时保险保障却能为整个家庭保驾护航。
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