保障对象：自己年龄：32岁职业：软件工程师
社保：有
希望每年交的钱：4000元左右
专家分析
您本人目前只有社保，其中医保可以解决的是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承提的部分可以通过商业保险中的住院医疗险及住院津贴险补充；重点保障缺口在于大的意外身故、伤残，重大疾病保障及做为家庭经济支柱阶段适额的生命价值保障！
按您的计划费用一年4K左右，可以购买到的额度如果全部计算在内超过30万不是问题，但要具体到分别各项的话未必能做到这个额度！
另保险最核心的功能在于保障，按32岁的年龄来讲考虑保险费率已不低，所以尽量关注把保障力度做足一些，至于何时返还这点可以忽略，因为我们要的是保障，不是收益，收益是保险这种理财工具的弱项功能！
保险的意义在于先解决当前的紧迫需求，即顺序为
1：最容易发生的，同时保费最低廉的意外保障，残疾保障，意外医疗保障。
2：较容易发生的疾病住院费用，门诊费用，保费较便宜。即住院费用保障
3：一旦发生会严重影响生活的重大疾病，即重疾保障。
4:如果一生平平安安，晚年的养老费用。即养老年金保障。
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