针对这个时期的理财，刘洪涛表示，通过保险方式，积攒子女教育基金是很多家长的首选。辛红介绍：以该保险公司现有的一款泰康吉祥产品“交8年管16年”的险种为例，它不仅可以保障子女的健康，还可以积攒出子女高中期间的费用。“父母在子女0—8岁之间，每年向保险公司交3900元保费的话，保险公司在孩子16岁的时候，父母可领回31200元的总保费和不定额的分红，而这部分钱恰恰可以缓解子女高中的教育需求。”

　　理财>>一次性购车比贷款买合适

　　而记者也了解到，很多家庭从“2时代”步入“2+1时代”后，往往会增加很多支出，比如每月的生活支出会增加，此外，随着宝宝的出生，很多家庭也开始有购车计划。

　　以李文家庭为例，假设宝宝出生后每月生活开支增加到3000元，那么，提前还房贷的做法就可以停止。此外，如果有购车计划，在不考虑贷款的情况下，刘洪涛建议，夫妻两人可以拿出4年的年终奖4万元，再把之前每月买入的500元基金进行赎回，按照每年6000元的基金金额，6%的收益率计算，4年后赎回手中基金本金24000元，加之利率收益，就能达到27048元。这样完全足够两人购买一台六七万元小排量的代步车。购车后，夫妻仍然可以再继续进行每月500元的基金定投。

　　洋浦大街附近，某4S店的销售人员吕先生给记者算了一笔账：以一款73900元的车为例，全额购车的话，比3年期贷款购车要便宜2.1万元。

　　【“2+1+4”时代】

　　老人保险最好

　　100%覆盖

　　无论是“2”时代的房贷压力，还是“2+1”时期的子女教育金，上述理财师在家庭理财配置上，合理化地给出了相应的对策，使得传统“负二代”更加接近于“福二代”。那么，随着双方父母退休后过渡至“2+1+4”时代，80后夫妻的理财规划又有哪些变化呢？

　　按照社会保险60%的保障覆盖率计算的话，在双方父母能够负担退休后的生活支出时期，李文夫妻二人可通过购买商业险的方式，对四位老人的保障进行100%的覆盖。辛红介绍，在李文夫妻双方父母退休后，如果有一份商业保险防老是很有必要的。

　　“由于老年人的年龄较大，因此各保险公司在险种设置方面也较为局限，对普通工薪家庭来说，更应选择低缴费高保障的保险险种。”辛红表示，很多保险公司推出的“健康人生终身保险”比较适合老人购买，这种保险是早投保早受益。因此，为了给子女减轻养老压力，积攒相应的防老金，双方父母在50岁之前就应该选择适合自己的险种。退休后，由子女继续按期缴纳保险费用，达到真正养老的目的。