如果是中高端的家庭可以选择身价保障最高的分红险，最高可以为被保险人提供保额10倍的身价保障，而且具有即交即领、快速返还、养老期返还加倍、年年派发红利等众多特点。

　　从目前意外险市场提供的产品看，尽管已将意外险市场细分为分散性个人市场和团体业务市场，在旅游、航空、建筑、学生、驾乘等业务方面进行了不同层次的开发。但是，对于不同产品，在保险期间、保险责任、销售方式、服务手段等方面还存在着较多的创新空间。我认为，未来的意外险会通过细分市场，不断完善产品体系，适应不同层次的需求。

　　25-50岁市民热衷保险保险不计资产抵债程序

　　记者：寿险保费增长比例多少？主要集中在哪类人群投保？理赔的比例又有多少？保险是一份保障，高收入家庭也需要买保险吗？

　　王清涛：2007年至2011年，我们公司的保费收入大约是以每年10%-15%的速度递增，主要消费群体集中在25-50岁之间，这段时间是人生最重要的创造期，很多市民选择购买保险来降低生活压力。

　　市民对保险理赔资金的需求非常大。2011年，我们公司短期险赔款41699笔，赔付金额大约6167万；2011年，股份寿险案件2927件，赔付金额大约6552万，可以说上亿的赔付金为广大客户解决了很多的问题。

　　随着市民生活水平的提高，我们还出现了不少大单。如果说我们把5年期以上年缴费在百万以上的保险定位为大单的话，粗略估计大单比例可以占到万分之三，这个比例还在逐年增大。

　　高收入家庭虽然在医疗支出方面不需要更多保障，但是应该保障其挣钱的能力。因为一旦出现意外，对于富人来说失去的只是生命本身，而整个家庭失去的不只是顶梁柱，还失去了继续高品质生活的物质基础。

　　对高收入阶层而言，保险也具有避税、避债的最大优势。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的，所以当所有的财产都被冻结或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。此外，保单贷款功能也可以在关键时刻成为最好的“变现”工具。

　　从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还是很好的合理避税和遗产安排工具。

　　人物名片

　　王清涛，中国人寿烟台分公司党委书记、总经理，1985年参加工作，从事金融保险工作27年。自2009年4月29日担任中国人寿保险股份有限公司烟台分公司党委书记、总经理以来，他始终坚持在诚信服务中加快发展，在加快发展中更好地服务社会。公司保费收入始终位居全省第一，2009、2010、2011连续三个年度被烟台市委、市政府授予“烟台市发展突出贡献单位”荣誉称号。