刘女士表示，从去年下半年开始，之前常见的预期年化收益率7%、8%的短期理财产品已难觅踪影，但部分银行仍有预期年化收益率在6%之上的理财产品，不过却动辄百万起售。还有一些只面对私人银行客户推出的信托、股权投资等理财方式，预期年化收益率均在8%左右，同样准入资金要求更高。

　　刘女士介绍：“同样的产品、同样的期限，作为高端客户可以购买专属产品，收益率一般高1%~2%。于是我就想，能不能把自己的钱跟朋友的钱凑起来，以我的名义来购买高门槛的银行理财产品，获得收益后再根据投资比例分给大家？”刘女士坦言，“一开始只跟一个最好的朋友凑了100万，试着购买了一款起点100万元、预期年化收益率6.5%、投资期限90天的产品。到期后收益了1.6万，两人平分。”有了这次成功“抱团”理财的经验，有更多的朋友接受了这种“凑份子”式的理财方式。“现在我们8个人凑了300万，各家资金都专门写了凭据，有公证过的。”刘女士说，因为她的时间比较充裕，便担当了主角向银行申请升级。

　　值得一提的是，除了这类朋友之间“凑份子”的案例，仔细查看各大网站，可以发现类似理财规划的团购还真不少，除了银行理财产品，实物黄金、基金、保险、信托、私募股权投资甚至购买彩票，几乎所有投资理财工具都出现了相应的团购模式，既能够降低投资门槛，又能够减少交易手续费用。在某家保险专业网站，意外险、旅游险、留学保险均能用团购的方式购买，吸引了上千名投保者抢购。

　　提醒

　　最好做好提前协定

　　记者就“抱团”理财这一行为采访了理财专家，专家表示，虽然“抱团”理财有时能获得较高收益，但如果处理不慎也容易引起许多不必要的纠纷。一方面，在“抱团”理财时如果有人急需资金，就会因提前将产品赎回而产生损失；即使前期投资都没问题，如果所投资产品风险较大，到期后收益达不到预期甚至亏损，也容易产生纠纷。因此，理财专家提醒，投资者在“抱团”理财前需谨慎考虑自身风险承受能力，在认购者与银行签订认购协议之前，其他出资人应该首先就资金投资用途、出资比例、盈利分配、亏损分摊、谁负责管理、日常理财信息分享等等与认购者签订相关书面协议，并且每人一份协议。像刘女士这样给朋友相互之间签署相关协议，就是比较好的方法。

　　另外，记者还了解到，针对抱团理财的出现，为避免其收益分配纠纷，部分银行推出了特色服务“第三方存管”业务。投资者在银行各自设立一个账户，购买理财产品时将资金打到一个有第三方监管的账户，以这个账户的名义将钱投出去。每个人投多少，账户各有记录。理财产品到期时，银行会自动进行本金和收益的分割，钱回到各自的账户。整个过程由银行监管和操作，避免了权属风险，也避免了收益分配不均。不过，需要向银行支付一定比例的账户管理费用。

　　此外，专家指出由于团购种类不同，投资者也需谨慎区分。如团购信托就存在很大风险，因为信托法规对“合格投资者”有明确定义，并且规定信托计划的“自然投资者不超过50人”，因此团购信托的发起本身就处于法规的灰色地带。相比之下，团购保险和基金的风险则小得多，不少第三方机构推出团购的目的是为了扩大客户规模，从而降低产品的认购费率或价格。（来源：和讯网）