保险的基本功能是保障，也是强项，分红是保险的派生功能，是保险的弱项，再说这个年龄选择分红险不具备时间上的优势，所以明智的选择是考虑交费稍低保障更高的传统非分红型保险。
建议保障必须做全面，也不妨多拿几家保险公司比较一下，当然业务员的服务是否到位才是最关键的。保障必须要做到人寿、重大疾病、意外伤害、住院医疗报销这几块，然后经济能力允许的前提下再补充养老。
你可在完善各项保障，转移风险的基础上选择具有理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。现在保险公司研发的产品越来越人性化，可以一次性满足人们保障和未来养老的需求，可谓有病治病无病养老，例如平安的智胜人生产品。
案例参考
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