对于保障方面王女士夫妇的公司已经做了很周详的准备，特别是意外险和身故险方面，只需增加一部份重疾险即可。一段时间后若有额外的现金流可以考虑补充一些养老年金型保险，但比重不用太大，因为移民成功后，王女士在加拿大同样可以购买较多的保险以规避高额的税收。

　　[保险规划]

　　保险是让现有的生活不被改变

　　□中国平安[42.21-0.85%股吧研报]阮珎

　　像王女士这样的高收入家庭，目前所拥有的唯一的负债是180万的房贷。按照夫妻两人的收入状况，偿还目前的180万的房贷并不是难事，同时，夫妻二人已经拥有200万意外及身故险，依照我们一直所说的“保额与负债相匹配的计算原则”，所拥有的保障也足以弥补万一因意外等无法创造收入时偿还负债的需要。夫妻年均收入丰厚，按照理财师的规划，可以稳步实现几年之后移民的计划。由于大多数移民国家的医疗福利与养老福利相对完善，届时的养老与医疗无需担心，故而风险的规避和安排主要集中在这3-5年当中，有必要做好一些风险防控，主要防范的是避免因为重大疾病导致收入中断和重大费用支出后影响移民所需资金积累的风险，将辛苦赚到的收入完整地保留下来，从而始终保持较高的生活品质并满足移民等需求。

　　从寿险的角度来计算一下，此家庭5年内考虑移民，故要保障其5年内收入不受疾病、意外等风险影响，估计家庭收入在400万元左右。也就是王女士家庭目前所需要的寿险保额。这份保额的重要意义在于，一旦因疾病或者意外导致家庭收入中断造成损失，400万的寿险保额将自动填补上重大支出造成的收入缺口，保证了家庭收入上的持续性和稳定性。由于家庭已有200万意外以及身故险，那么，剩下的保额缺口为200万，建议建议夫妻两人各补充5年期、100万元保额重大疾病保障。未来可以考虑在国外购买一些年金险、投连险、万能险等组合，将部分家庭资产转换为安全稳定的保险资产。

　　总而言之，人寿保险主要功能不是赚钱，而是安排赚到的钱。它不是用来改变生活，而是让现有的生活不被改变。

　　移民潮的启示

　　□多多

　　第三波移民潮正在推进。与第一波的“洋插队”、第二波的“送子留学”不同，这次不少职场“白骨精”首当其冲。

　　这可不是什么好事，中国正在步入老龄化社会，大量职场精英人才的流失会造成企业核心竞争力下降，加剧老龄化社会的负担。因此，关注移民问题，了解移民群体的利益诉求，从中发现改进公共服务体系、完善社会保障制度的路径，已是刻不容缓的了。

　　从王女士家庭来看，“给孩子最好的教育”是王女士夫妇移民海外的重要诱因。是的，这也是很多年轻父母的共同选择。看来，在“地球村”成为趋势的背景下，国内优质教育资源不足、教育理念落后、教育方式僵化等问题已经愈发凸显，亟需引起重视。其实，在我国传统文化中，父母对子女教育历来十分重视，“孟母三迁”为的就是让孩子在好的环境中成长。因此，“振兴教育”从大的方面来说，是国运昌盛的百年大计，从小的方面来说，是留住人才的关键。

　　“为自己养老生活更优越”，这也是王女士和一批职场精英移民海外的理由。目前来看，我国正面临巨大的养老压力。不仅是“未富先老”群体的经济压力，而且由于整个社会养老服务业的极不发达，也使得“不缺钱”一族面临买不到相应服务的尴尬。比如，近期广受关注的老人医疗、临终关怀等问题，不仅使得老人面临就医难、频频转院等困境，同时也牵制了家属大量的时间精力，老人们难以享受到有尊严的养老生活。因此，异地养老、越洋养老等成为一部分家庭的选择。

　　如果，我们的国家能从第三波移民潮中看到振兴教育和发展养老服务的重要性，社会相关机制能够踏实推进，认真改善，相信定会造福更多普罗大众，也会吸引更多精英人才“把根留住”。（来源:凤凰网）