严小姐学历比较高，现工作单位相对较好，收入稳定，福利不错，能提供一家三口的商业医疗保险，也省去一笔家庭保险规划开支。当前月结余比率59.69%，比率较高，能有效积累财富，早日偿清债务，减轻还贷压力。
资产负债上来看，目前投资渠道较为单一，仅有一处房产投资，其余绝大部分处于银行定期存款状态，收益率低，在近年来CPI普遍上涨趋势下，几乎处于负利率状态。严小姐家庭处于成长期，风险承担能力较强，可以采取较为积极的投资策略，部分资金可选择投资基金，目前股市低迷，可选择指数型基金和债券型基金来搭配，在股市回暖有一定收益时及时抛售。
理财建议
1.教育金积累可以采取基金定投方式，此举一方面可摊平购买基金成本，另一方面可以为小孩将来学费生活费支出进行强制储蓄。目前债券型基金被普遍看好，虽然其收益不会相当高，但是在目前整体相对羸弱的市场大环境下，纯债的投资范围使得其抗风险能力更强。由于当前有房贷压力，且小孩较小，而一般学费支出主要发生在高中大学阶段，现在可以每月拿出1000元作为基金定投，届时房贷压力较小或偿清，再依据教育金已积累程度和学费支出所需做适时调整。
2.有两处房产，一套自住，一套投资。自住房有余贷31万，月供2450元，还款20年，房贷利率较高，可以考虑提前还款，适时减轻压力。11万定期存款流动性一般，收益率低，另外其他资产5万可考虑变现，合计16万这笔钱可用于提前还款。投资性房产尚有欠款15万，可从月结余中积累去还。目前月结余9950元，加上年终奖，一年结余14.46万，在维持当前生活水平不变的情况下，足够去还投资性房产的欠款。（来源：和讯网）
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