女，37岁，有社保，收入稳定，想购一份可保终身且可分红返利的商保，年缴4000-5000，可缴15年，离异，小孩12岁
专家分析
终身返还的产品，每家公司都有，有三年返一次，也有二年返一次，还有一年返一次的。
但是看了你的情况，你目前需要的不是分红保单，而是人身保障保单和重大疾病险保单。
买保险是有轻重缓急之分，应该是先保障后分红。
保险产品各有特点，本身没好坏，关键是要适合自己的。在没搞清楚自己的需要之前挑选产品会很麻烦，而且很难挑对。买保险和买其他东西一样，首先明确自己需要什么，然后根据自己需要找适合的产品，买错的概率就小的多。一个专业的代理人很重要。代理人能够帮你分析,具体购买多少，买那些险、合理保费是多少等等，买保险要因人而异、量身定制、量力而行。
▲社保、农保、市保作为基础保障，缴费低，保障全，一定要首先拥有！
▲商业保险是和基础保障保险的互补，每年商业保险投入建议不能超过年收入的20%。对将来续费不会产生影响。
▲保险是亲笔签字的强制性储蓄，是今天为后天做准备，是年轻为老年做准备，是健康时为万一生病做准备，不一定升值，但是在拥有保障的同时却可以保值。
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