今年37岁，在一家台企上班，年薪10万左右，太太与我在同一家公司上班，月薪4000左右，我们都有社保、医保，小孩今年12岁，买了医疗门诊。目前每月需还房贷2800，还有8年，每月生活开支3000左右，公司离家20公里，每天驾车20分钟左右。经历2007大牛市，也经历2008年大熊市，到目前为止股票一直是负收益，且深深地伤害了我。公司一些同事买了新华的吉星高照，分红还不错，于是也打算给家人每人买一份保险，不知如何设计，个人倾向分红类保险
专家分析
其实如今社保仅有社保是远远不够的，就如同我们有工作了，然后还得有房，有房还得有车，道理很简单，随着社会的发展，工作压力的加大，各种不良的生活习惯，饮食搭配不合理等，导致现代社会大病发病率趋势越来越严重，所以提早规划及预计也可有效的达到保障及理财功能。
目前家庭幸福，收入稳定，虽然谁也不想会有风险发生，谁都想平平安安，但是有两件事是我们永远无法预料的，一个是：意外，一个是：疾病，古语都有说，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前，相信大家都了解如今的医疗费用是多么的昂贵，这就是鲜明的真实写照。
个人认为，先有保障再计划理财，先有效的规避风险，然后合理的做家庭资产配置，这才是保持家庭幸福、安康的永久之道！
1、房贷的顺利还贷。目前你尚余房贷约27万，如果夫妻某一方因事远行，留下足够的钱，而不会将房贷留给另一方单独承担。
2、家庭生活费安全。你家庭生活开支约需3.6万元/年，10年就是36万，这个生活费如果夫妻某一方远行，另一方单独承担会比较吃力，这也是要提前安排。
3、孩子的教育费。孩子12岁了，现在准备教育金已经来不及，只要是靠夫妻的工作积累。按现在的大学费用水平，大约是需要准备10万。
4、意外医疗及重大疾病的医疗费用。大人有医保，小朋友有居民医保，在医院的直接费用可以解决一大部分，但还是有部分医院直接治疗费用，以及医院外的护理费，收入损失等是需要个人承担，这部分费用是需要考虑转移出去。
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