重疾险针对发病概率高的重大疾病提供保障，同时有些产品可以兼顾储蓄的功能，合同约定的重大疾病一经确诊就会赔付相应的保障额度，而不会考虑实际花费，充足的重疾险不但可以保障疾病的花费，还有得病期间的收入补偿、营养费、病后康复所花费用等。
住院、手术医疗险针对社保报销后剩余的部分再按相应比例进行报销，但最多不会超过所保额度(且现在的医疗险大部分只报销社保部分的药品).
住院津贴险是住院期间的日收入补偿，按天数和保障额度给付。
意外险有人身意外险(针对身故、残疾，一次性给付)和意外医疗险(因意外引起的医疗费用，一般伤害按实际花费报销)。夫妻双方工作环境较安全，且无自驾车，不出差，意外险用一般保险卡就可以满足需求，保费较便宜。
保费支出不超20%
合理的保障性费用占年总收入的10%-15%为宜，尽量不要超过20%(注：保障性费用主要指保障险、健康险、意外险的保费)，即：14400-21600元/年。
子女教育金和养老规划利用保险作为投资方式的年支出费用以不超过年收入的20%为宜，即≤28800元/年；另可以拿出20万中的其他部分准备作为教育、养老的保险投资，可以购买一次性趸缴和年缴复合的产品，既可提高收益，又能减少每年的支出费用。
理财师支招
买保险首先要制定规划
新华保险北京分公司高级业务经理阎涛介绍，在购买保险之前，最好制定一份明确的保险规划，做到既不花冤枉钱，又能使自己的利益得到充分的保障。
分析家庭面临的风险，明确保险需求。家庭会面临哪些风险呢？可以从两个方面去考虑：一是家庭财产，比如家里可能会遭受火灾，家里的财产说不准会被盗窃；二是人身方面，如家里人生病或者死亡、子女未来的教育、自己以后的养老等，这些方面面临一些不确定性，需要得到保障。
选择具体的保险产品，一般来说，保险金额越高，保险费相应也越多，所以得量力而行，根据自己的收入状况确定适当的保险金额。二是确定保险期限。这涉及未来交纳保险费的数量与频率，所以您得大致估量未来的收入和支出。三是选择保险公司。保险公司的好坏关系到未来的各种保障，请尽量选择经营稳健、服务优良的保险公司。（来源：东方财富网）
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