在家庭的简单描述中，小女儿在投保时，问题较大。
房间隔缺损属于先天性心脏病中最常见的类型。
在商业保险公司，先天性心脏病投保限制较高，通常是在2岁以后根据当时的生长发育状况，或者手术后的恢复状况，决定是否可以承保。如果心脏指标届时不能达标，那么不论购买什么类型的险种，拒保或者延期承保的可能性要高很多。（不要抱着侥幸思想，隐瞒不告知，因为商业保险公司在理赔时的审核结果直接会影响到保单理赔结果和保单效力问题）
您的初步设想是为两个女儿买保险以后留着用（小女儿的情况已经做过分析），那么这个以后留着用，是为哪个阶段留着用？还是考虑以后的长期问题？这就决定了险种的选择方向和类别。
所以，在以后留着用的问题上，要有一个较为明确的目标，不然购买的险种不合适，就不能选择到真正可以满足自己需求的险种。在这点上，最关键的是自己需要什么，而不是别人推荐什么，请尽可能的多了解险种类别，与需求结合，达到供需最优搭配。
大人问题上，养老和健康方面，现在很多险种都可以共享，但是在一定投入下，仅仅可以做到，侧重一点，而兼顾另一点，不能达到养老和健康保障相互独立。这是一个很关键的问题。
所以大人这块，投入上的要求是什么？是一个关键？在一定的投入下，是侧重养老还是侧重健康是另一个关键点？对于这点选择上，我的建议很简单，就是先侧重健康保障，在保障较为全面的基础上，做到兼顾后期的养老，这样对家庭风险抵御和未来有很大好处。
案例参考
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