三口之家，宝宝出生才1个月，爸爸37周岁，妈妈36周，家庭年收入在40万。夫妻收入贡献比为4：1。家庭月支出在1万左右。社保、医保都有，宝宝也办了少儿医保。主要是考虑保障和理财，并考虑补充养老以及万一情况下孩子今后的安排。夫妻工作收入稳定，家庭收入只会增，只有在意外的情况下才会减少。家里只有不到10年的少量按揭，没有其他负债。家中老人都有社保，且已留出一定的钱供家中老人治病养老。现投资于一些稳定的理财产品。另有三分之一投资于股票等高风险投资。

　　专家分析

　　。全家都办理了社保，有一个基础的医疗保障的情况下。您可以针对社保不足（社保也不是100%全部报销的，目前寿命延长，进口药不报销，减去起付线，大病的社报报销很少，交通事故不报）即：寿险，意外，重大疾病这些方面进行合理、有效的补充。这样，您的基本保障会更全面。

　　1.男主人是不是家庭经济支柱？如果是，他的个人寿险与大病保额高些，以定期险与大病，意外组合为主，也可以用投连险或万能险替代终身与分红险补充一些终身保额，保费比分红便宜些。

　　2.女主人是如果收入不高的话，可以设定保额低点，可以考虑具有轻型疾病保障，女性生理特点决定倾向于妇科类大病，比如原位子宫癌，阴道，乳房等，目前原位癌不是所有的大病有，可以做消费险也可以设计终身，灵活组合，看您的需求来搭配大病的。

　　3.少儿保险可以考虑综合医疗的，少儿商业医疗最好兼顾大病，住院医疗，意外医疗，意外伤害，重症监护与津贴以及投保人豁免保障的。买保险有个很重要的原则先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，买保险，不能主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多一些。但惟独保险，家长自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。父母没有保险，孩子谈不上保障。

　　4.您已经留出一定的钱供老人治病养老，可以看出您是非常孝顺您的父母。风险是不可预期的，虽然您已经有所准备，凡是都有个万一。还是建议您再给老人家搭配个意外。

　　保险的主要功能是保障，确保你的家庭未来至少5年的收入。也就是说夫妻俩的保额至少在200万。你们已经有了社保，也可以适当调低一点。保费一般控制在年收入的10---15%

　　你们现在都是36.37岁的人了，是财富累积的时候,所以我给你们规划了储蓄性的重疾险和有意外保障的分红险。分红和生存金可以累积，也可以随要随取，以补充养老金，这也是为今后规避税收保全资产作准备。