结婚一年，计划一年内要孩子，希望制定夫妻的保险计划，本人已有国寿康恒的30万重疾和意外保险（吉祥卡），希望给老公再上些保险，希望能提供个适合家庭的全面保险。夫妻年收入30万，夫妻各占一半，月支出房贷7300，其他生活开支月4000，养车年2万
专家分析
1、根据基本资料分析，年收入30万，家庭形成期，考虑到未来一年宝宝的到来，自己可能短期会收入降低，建议现阶段先生需要配置定期寿险和意外等责任性保障；寿险保额涵盖房贷总和以及现阶段家庭刚性支出，年收入的5倍作为寿险保额的设计，至少保障家庭收入5年的持续！责任期内寿险保额需要结合收入而定不能太低，可以选择20年期或者30年期的消费型的定期寿险规划，相应缴费很低，保障很高，真正在未来一旦需要可以解决家庭的问题！
2、现在如果想解决先生健康保障的同时储蓄部分养老，可以通过年金养老保险附加独立保额的重疾和寿险组合，保障家庭支柱健康和寿险责任的同时，每年储蓄增值，退休后可以每年领取年金养老补充晚年的生活；需要提醒的是附加的重疾一定是独立保额的责任，也就是人生当中无论重疾是否理赔主险的分红和后期的养老责任不受影响！这样才能起到专款专用，重疾、养老各有准备!
3、在此基础上预留宝宝未来的诞生面临的一系列支出，做一些短期的基金定投以备急用，这样可以更好的兼顾保险的保障与理财的收益性的最大化；
4、全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题！
5、现阶段，除了基础的高保障型产品之外，保险配置不需要太多，可以兼顾到保障最大化；其余资金可以考虑更好抵御通胀的理财产品，理性分析自己最先需要解决的问题
一.夫妻的方案建议:
1.选择新型重疾险20万，不但涵盖老款重疾险优势，而且承保老款重疾险不予承保的责任。
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