年存款8万左右，孩子有农村基本合作医疗，跟独生子女的保险，我们夫妻有公费医疗
专家分析
1、家庭的收入支出配比4321原则：家庭收入的4成用于基本的生活开支（衣食住行），3成用于金融性资产投资（股票，债券，房贷，车贷也归属这块），2成用于储蓄（应急），1成用于保险（家庭的保障，小孩教育金），这样的收入支出配比是比较稳健的。其中的32可以互换，1可调整，看个人的实际情况。如果您的家庭目前的收入支出可以做到以上这样，就可以考虑用年收入的8%-15%来购买保险。
2、保险作为一种理财工具，它的实质是期限较长，专款专用，用牺牲货币的时间价值来获得保障的一种强制储蓄工具，有很严格的条款约束，如果提前终止，会有较大的损失！
3、保险能用较小的成本转移较大的风险。想您所说的方案，一年交9338元=15万的重疾或生命保障（或者还有其他的保障），杠杆比率达16，也就是说在风险存在的情况下，您交16年的钱后，这个风险才完全由您承担，之前都是保险公司在负责，而且您所交的钱，最终都会交回您的家庭手中（因为您购买的不是消费型产品）。
4、保单贷款一般是保单现金价值的80%（我们公司是90%）而不是您所交保费的总额的80%，这个您可以看代理人给您的计划书里面的现金价值表，两者差距很大。除非您所交的保费额比较大，不然没意义。利率一般是银行一年期贷款利率，贷款期限一般是半年。
5、您想知道自己的保单交多少年才不会亏本的话，看现金价值表即可。因为您买的险种有分红，而分红是不确定的，所以会有点误差。
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