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重大疾病保险产品费率的不保证性是什么意思
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[导读]:目前国外的大部分保险公司的重疾先产品都是非保证费率的。尽管在实际操作中,可能会存在老客户退保、影响公司声誉、保单后期准备金的处理等问题,但是保费调整机制仍是重大疾病保险未来发展的重要趋势。即:当事前核保与事后理赔都无法有效控制理赔率,且实际损失大于预期损失时,就必须进行费率调整。

  中国的保险业经过近二十年的粗放经营之后,受资本市场的变化,投资环境的恶化,以及老百姓保险意识的提高,从业人员素质进一步提升等因素影响,全面回归保障越来越成为大家的共识。

  在目前市场上销售的保障类产品中,占绝对份额的当属重大疾病保险,特别是期缴的返还型。这一方面源于目前中国环境污染、食品质量堪忧、巨大社会压力等导致,包括癌症在内的各种重大疾病发病率急剧上升;另一方面,期缴的返还型重疾险产品,类似零存整取的方式也容易被人们接受。不管什么原因,保险业能从分红保险占总保费九成以上的局面,开始有回归保障的迹象,换句话说,中国的保险公司终于要开始卖“保险”了,这自然是一件令人欢欣鼓舞的事情。

  不过,在期缴的返还型重疾险中,有一处可能容易被我们大家忽略的,这里提出来,给大伙提个醒,算是防患于未然吧。

  目前市场上主流的重疾险产品,多是期缴返还型。举个例子:客户买了份二十年缴的重疾险,缴费期满,直至八十岁满期既没患重疾也没身故,那么客户领满期金时,额度大约相当于所有期缴保费再加些许利息的总和;如果客户在满期前患重疾则客户可以提前领走满期金,如果还处于缴费期的话,还没有缴的续期保费也可以不用缴。保险业务人员在促成业务时,多会用类似的解释:随着年龄增加,每年年缴的保费会越来越贵的,而一旦当下购买,则保费即恒定,以后每年都不再变化。

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