对“延迟退休”持续热议的背后，折射出的是人们对于养老问题的重视与担忧。提前投保分红型商业养老保险，既能借助“时间”和“复利”进行财富积累，又可以兼顾人生老龄阶段的保障与养老需求，让自己的未来真正地老有所养。

　　为退休生活预约“双保险”

　　日前，关于延迟退休的争论深深触动了公众的神经，当前的养老制度是否可持续的问题引发了人们广泛热议。虽然国家养老保险体系经年来不断改善，其在制度上实现全覆盖指日可待，但是可以看出随着国民人均寿命的逐年提高及在职劳动力比例的不断下降，当前社会养老体系的资金缺口已经很大。

　　延迟退休提示的养老危机

　　个人养老资金从哪里来？刚刚结束的陆家嘴(600663,股吧)金融论坛上，与会诸位嘉宾纷纷热议“当前73%的退休人士完全依赖于政府或者现有的社保体系。而现在大多数中国员工不清楚他们未来退休以后养老金将从哪里来。”

　　有关专家预计，到2050年，中国65岁及以上的老年人在总人口的占比将从目前的10%增长到30%以上，中国的老龄人口总量将超过4亿。近十年来，中国对基本养老的财政补贴已经超过1万亿元，中国老年人口抚养比到2011年末已经上升到122.23%。

　　根据目前的趋势，在三支柱的养老体系中（社会基本养老、企业年金和个人养老储备），社保能够提供温饱水平的生活经费，企业年金尚有待进一步开发，均无法有效满足未来幸福养老的需求。第三支柱自筹资金在整个体系中的作用将日趋显着。

　　与此同时，中国公众关于养老生活的品质要求不断提高。人们普遍希望能够维持退休前的生活水平，期待有额外资金可以出国旅游，安排健康定期体检等。一直关注中国公众养老需求和规划的中宏保险日前携手零点调研发布的《中国中产阶级幸福养老白皮书》显示：对比父辈，受访中国家庭对于未来养老有各种乐观的幸福期待，但在盲目的幸福感预期背后是其目前养老规划和养老金准备的严重不足。

　　自筹养老金刻不容缓

　　人无远虑，必有近忧。唯有未雨绸缪，提早做好个人的养老储备规划，才能以不变应万变，随时应对养老带来的挑战。专家提醒公众，在急于应对房贷、车贷和儿童教育各类大型开销的情况下，更应当盘点整体家庭财务金字塔是否合理堆砌，检查是否已夯实最底层部分的养老储蓄和保障；建议大家合理安排各项资源，提取部分资金将提前储备养老金纳入定期和固定的家庭理财计划。