一个家庭应该将其5%～10%的财富用来购买保险当然从投资回报率来看，保险并不占优。但从保障的角度来看，保险还是必需的，且越早安排越好，因为随着年龄的增长，个人的保险费率变得越来越高，“保险，更多是保障，而不是投资”。
保险建造堡垒
保险在个人和家庭理财中具有十分重要的作用。
首先，在现实生活中，个人和家庭都会面临突发事件和自然灾害的威胁，人身保险和家庭财产保险在这方面起到了保障的作用，有利于生活的稳定。
其次，保险具备强制储蓄的功能，对个人和家庭来说，人寿保险是一种很好的储蓄养老金的方式。
最后，通过人寿保险可以顺利实现财产的转移，将财产留给孩子。
我（顾冰，理财专家，资深媒体人。）曾遇到一位银行高管，她年轻时不接受买保险，她总觉得自己就是做投资的，肯定能做出比保险更佳的回报率。
但随着年龄的增长，她却开始后悔，后悔没有在年轻时买保险。而身边的朋友曾因生病没有收入而影响家庭稳定，这让她觉得买保险还是必需的。“保险，不仅保护自己，还保护自己的家人”。
保险的最大作用并不是投资，而是保障。以亲子类保险为例，其存在就有以下三个方面的原因：
一方面，小孩爱玩闹、自制力差、容易受到意外伤害。
另一方面，由于环境污染、卫生及食品安全的原因，目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋势，尽管已有医保、独生子女保险等多项公益性质的保险，但一旦发生重大疾病，高额医疗费用（大量自费药）会成为大部分家庭的沉重负担。
此外，保险也是提早为孩子规划教育费用的一种方式。
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