现状分析：目前，张女士最紧迫的需求是儿子出国留学的费用及在国外衣食无忧的费用和张女士本人在国内有所保障。送孩子出国，这就不得不考虑两个重要的问题：一是出国留学的费用；二是孩子出国的安全性问题。这两个方面的问题如能解决好那出国就不是问题。

　　财务现状：通过张女士的财务基本资料可以看出，张女士的财务状况还是比较充盈的。房子不用购买，也没有贷款。车子有啦，只要能支付车子的养护和代步的相关费用就可以，另外每个月去了开支后还有3100元的结余。加上自有资金90万元可以打理。

　　家庭现状：事业方面，张女士处于事业上升时期但工作压力较大。家庭方面，张女士子女尚未自立，教育费用高；健康方面，人到中年，病痛开始威胁身体健康，因此要预防意外与突发性重大疾病；财务方面，独立支撑家庭，经济压力较大，应当尽早筹划养老金储备。

　　社保现状：目前国内的社会保险只是低水平的保而不是包，所以，对于每一个老百姓而言，光有社会保障是不全面的，还要补充商业保险，完善自己的保障体系。

　　综合建议：建议张女士在财务规划和风险规避上作合理的安排。保险资金在现金流充裕的情况下，可以突破保险计划的10%-20%，约占到总资产的30%-40%左右。其他的钱用作投资和现金流的相关处理。

　　第一，张女士想将儿子送到国外，所以必须先建立张女士的保险保障体系，将风险隔离，才能保证张女士的赚钱能力，在儿子自立之前更好地提供留学费用和关爱。所以，建议张女士在有社保作基本的情况下，补充社会保险的不足。建议投保平安的逸享人生+重疾+意外+住院医疗+住院津贴。这样，在儿子不在身边的时候，自己在国内也能有所保障。

　　第二，建立儿子的保险保障体系加留学费用的分散管理。建议选择平安保险的平安世纪天骄终身寿险+平安附加世纪天骄提前给付重疾保险+平安意外伤害医疗保险+平安住院医疗加上平安的住院津贴+平安保险的意外残疾保障这一套组合保险计划。这个计划用7年的时间将60万元打进保险账户，利用平安万能险复利的平台，为张女士儿子的教育费用进行财富累积，并满足要用钱的时候可以从账户中随时支取。同时，这个账户将张女士儿子无论在国内、还是在国外的意外风险、生病风险、大病保障的风险全部挡在外。

　　附加值：因张女士的年保险费达到平安的VIP资格，因此，可以免费办理张女士和儿子两人在国内和国外的紧急救援卡，附平安急难援助卡，无论在国内还是在国外，遇到困难均有人来帮。

　　综上所述，张女士一家在经过保险规划后，风险保障得到了完善，各种诉求得到了满足。儿子出国留学可以在平安账户中随时领取要用的费用。（来源：凤凰网）