理财建议
放弃提前还贷，考虑稳健投资
目前张女士家没有任何储蓄，所以理财的第一要务就是积累一定的家庭储备金。央行连续两次降息之后，预计贷款利率还会有下调可能，提前还贷并非明智之举。而相反，将家庭储备金部分投资于风险较低、收益适中但又稳定的债券型基金或者银行理财产品等，将会获得不错的收益。
延期换车或者考虑分期付款
张女士如果明年换车的话，很难不动用年底积累的家庭储备金。比较理想的方式是用信用卡分期还款或者考虑汽车按揭贷款。如果能够等到后年积累更充足的家庭储备金时再购买新车的话更好。
购买重疾险和寿险为养老备用
父母虽然有退休金，但是为他们分别购买一份重大疾病险和意外医疗险，既可以多份保障又能尽孝。另外对于张女士夫妻，也建议他们购买商业重大疾病险和寿险，根据保险的“双十原则”，保费一般为个人年收入的十分之一，而保额为年收入的十倍。
合理管理现金，盘活现金流
理财要有持续性，不能三天打鱼两天晒网。对于像张女士这样的丁克家庭来说，养老理财更要持之以恒。张女士家每月的结余现金约9000元，如果能将这部分资金做基金定投的话，那不但盘活了每月手里闲置的现金，产生了收益，同时还起到了强制储蓄的作用。
（来源：三湘都市报）
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