例如，万能险对于投保人缴纳的保费在前5年通常都要收取初始费用，但有些产品会设计为“基本保险费”和“追加保险费”两部分。“基本保险费”的初始费用收取比例比较高，万能险中的保障成本、管理成本等也都要从“基本保险费”中扣除。
为了鼓励投保人多缴费，“追加保险费”的初始费用扣除比例通常都很低。投资者可以选择较低额度的“基本保险费”，同时辅以较高额度的“追加保险费”，这样一来，在所有缴纳的保费中，被初始扣除的资金就少了，就会有较高比例的资金留存在自己的“个人账户”中，比较划算。
同时，在利用万能险规划少儿教育金保险的同时，也可以通过附加险给孩子上一些意外伤害医疗或是重大疾病险等保障型险种，合理减少保费支出。若宝宝的户口在外地，则一定得准备足够的医疗附加险。
而在利用保险为宝宝准备教育基金时，也别忘了自己。
宝宝的保险，第一应该是父母，因为父母先有保障才能保证他们有能力照顾好孩子，所以先要给孩子的父母规划充足的保险(包括意外、大病医疗、普通住院等保险)，这样才不会出现父母有一方出现风险(没有收入或者花大钱)，孩子可能没有钱生活、没有钱上学的局面。
一旦投保人(父母亲或其他抚养人)不幸身故或因某种特定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司就将免去投保人之后所需要缴纳的各期保费，但保险合同会继续有效。
（来源：财富赢家）
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