首先，每月4000元剩余资金，可购买每月2000元的基金定投，指数基金和混合基金两只搭配；另外的2000元参与货币式基金，也可作为双方老人的应急医疗费用。其次，10万元的活期存款可按以下配置分配，3万元活期存款、6个月定存1万元、1年定存2万元、3年定存1万元、5年定存1万元。再次，年终奖4万元扣除保费1万元后，可用1万元参与股票、1万元参与债券基金、1万元追加保费，则保额也可升为原来的两倍。
光大证券(601788,股吧)投资顾问周明则认为，在经济环境不佳的环境下，徐先生可采用稳健的投资方案：首先，每月剩余资金4000元建议可拿出2000元用来基金定投ETF基金如沪深300ETF、红利ETF等，1000元可定投固定收益保险产品，剩下1000元作为活期存款备用。
其次，由于股票10万元目前已亏损4万，徐先生可考虑再拿出5万元用来考虑分批补仓，因为市场处在一个相对的历史低位，若市场破2000点可考虑加仓30%即1.5万元，再向下10%可考虑再加仓30%即1.5万元，若见底可随时加仓80%。另外，活期存款的5万元可考虑购买固定收益的保险理财产品。银行的短期理财产品可不变，但应保持可以随时变现的流动性。（来源：和讯网）
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