王先生和妻子都是个体经商户,共同经营一家小商铺,年收入15万元至25万元不等。夫妻俩自己购有社保,银行存款20万元,基金10万元。他们已年过30,有个三岁的女儿,家庭月开销8000元。
理财目标
由于现在有小孩子,支出会增大,而且经商收益不稳定。因此,王先生很为今后小孩教育和养老担心,希望通过科学的理财给家庭有所保障。
理财建议
风险管理:预留半年生活费
首先进行家庭财务风险管理,增加投资的风险保障。预留6个月左右的生活费,这笔资金兼具流动性和安全性的特点,选择货币市场基金或银行理财产品(收益为通知存款的利率且支取灵活),最近一段时间货币市场基金的7日年化收益率约3%-6%。
教育投资:基金定投+教育金保险
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